11月1日，中国指数研究院发布百城房价指数。10月份，全国100个城市新建住宅每平米均价超过1万元，环比上涨0.30%。深圳、惠州、武汉、东莞、温州、保定等城市环比涨幅均超过2%。房价这么涨，你的工资涨了么？在工资不高的情况下怎么实现买房梦呢？随手记理财社区认证专家@敏敏行 认为，合理的理財規劃有助于目标的早日达成。

　　案例回顧

　　B小姐來深圳已十幾年，在深圳成家育兒，工資收入較低，從兒子出生至其上小學，家裏收入基本上是入不敷出，自從兒子上了小學才慢慢積累了10萬元的儲蓄。

　　目前的情況是，她的家庭年收入14.4萬，年支出7.2萬，無做任何保障與投資，家人的人身保障和家庭的資産都處于裸奔的狀態，她的目標是兩年後在深圳買房。

　　但問到她想要買什麽樣的房，總價大約多少時，她完全不知所措。

　　在生活中有很多這樣的小夥伴，常常把目標放在口中而沒有具體化，所以感覺遙不可及。其實你事先做好相關調查，把目標分解，一步一步的落實，就相對容易得多。

　　今年深圳房價可謂節節攀高，所以我並不建議B小姐購買商品房，而推薦安居房。根據深圳安居房現價，並按照10%的通貨膨脹率，2017年安居房總價約75萬，按照三成首付爲22.5萬。B小姐現在每年的盈余7萬元，所以兩年後是絕對可以付起首付的，但這個前提是兩年內不發生任何的意外風險，一旦出現任何風險，那麽這個目標就有可能落空。

　　所以根據家庭資産配置四大賬戶，我們要兩個規劃同時進行，一邊把保障做起來，一邊繼續存錢爲買房而努力。

　　理財規劃

　　根據B小姐的情況，我給予了以下資産配置建議：

　　1、養成記賬習慣，減少非理性支出。

　　在聊天的過程中，了解到B小姐平時花錢也很節制，但總是不知道把錢花到哪裏去了。半年了，似乎也沒存到多少錢。這種狀況下，怎麽破？下載隨手記，從現在起養成記賬習慣，熟悉自己的消費習慣，減少非理性開支。

　　2、做好健康規劃。

　　拿出每年年收入的10%-15%來規劃家庭的健康規劃，即約1.4萬元，給先生，她自己，兒子各購買一份健康險。同時由于其先生工作性質，需要經常開車，故再給先生購買一份意外險，防範風險，做好基礎保障，提高身價。

　　3、建立買房專用賬戶，強制儲蓄。

　　建立買房專用賬戶，每月一發工資就往該賬號打入資金，專款專用。

　　4、開始基金定投。

　　每月進行基金定投，做品質教育金，養老金規劃。

　　5、巧用貨幣基金。

　　預留三個月的生活費至貨幣基金，雖然收益少，但也是增值，幫助養成理財習慣。

　　6、開源+強制儲蓄。

　　收入永遠都是最重要的，尋找開源的方式，增加收入。B小姐的儲蓄能力一般，因此一定要樹立明確目標，每月強制儲蓄，實現買房夢。

　　一年內按照以上步驟進行，這樣就把B小姐一家的資産就全面的做好安排了，有了理財目標，就不會亂花錢，把風險保障都落地，也不怕任何意外發生，兩年之後順利實現買房夢。

　　从B小姐的案例可以看出，B小姐合理做好规划是可以无压力买到房，但她由于之前没有做规划，没有去把目标具体化，也没有很强的储蓄意识，最终导致了每年实际剩余的存款很少，让买房梦一拖再拖。树立正确理财观，把资产配置落到实处，每年进行一次资产盘点，慢慢完善四大账户，才能让生活越来越好。在这里祝愿所有人都能做好自己的理財規劃，并成为一名家庭的理財規劃师！