貸款最高額度低于杭州，中低收入水平購房者更優惠

“11月起公積金貸款額度由賬戶余額決定。”近日，杭州將施行公積金改革新政的消息備受關注。自今年4月接到上級通知後，杭州住房公積金管理中心建德分中心結合我市房價水平、住房公積金繳存水平和資金規模等，制定了相應的“建德版”實施細則。那麽，我市市民在新政策實施中將享有哪些優惠，哪些群體會有一定限制？

可貸額度由月均余額決定，最高不超過70萬

在建德公積金管理分中心，來咨詢新政策的人絡繹不絕。信貸科主任劉麗萍告訴記者，2015年11月1日起，我市將與杭州市同步實施公積金可貸額度計算方式調整。

新政策把職工個人可貸額度由“按住房公積金月繳存額確定”調整爲“按住房公積金賬戶月均余額的15倍計算確定”。

具體計算公式爲：職工個人可貸額度=職工住房公積金賬戶月均余額×倍數。繳存時間不足12個月的按實際月數確定。（不含近12個月的一次性補繳）。

例如李四，之前提取過公積金，賬戶余額1.5萬元，之後每個月繳存2000元，那麽繳滿12個月後，他的近12個月賬戶月均余額=(17000+19000……+39000)÷12=2.8萬元，他的可貸額度爲2.8萬×15=42萬元。

值得注意的是，職工個人可貸額度最高爲50萬元，低于15萬元的，按15萬元確定；夫妻共同申請的，按各自的額度相加，最高不超過70萬元，杭州市區爲100萬元。

“家庭共同貸款最高額度是根據我市房價水平、資金規模等因素制定的，雖然沒有杭州市區多，但與周邊淳安、桐廬相比，我市的貸款優惠更多，可貸額度是按照月均余額15倍計算，而淳安、桐廬目前仍按照12倍計算。”劉麗萍表示。

貸款申請條件放寬，首付比例下降

除可貸額度確定方式的變化外，市公積金管理中心還對貸款申請條件和首付比例進行了調整。

根據建德分中心今年4月下發的《關于調整住房公積金部分政策的通知》，住房公積金貸款申請條件由連續正常足額繳存住房公積金“一年以上”調整爲“6個月（含）以上”。職工使用住房公積金貸款購買首套住房爲144平方米以下普通商品房（含經濟適用房）的，最低首付款比例只需20%。

政策更傾向于中低收入水平購房者

無論是住房公積金貸款申請條件放寬，還是貸款額度計算方式的調整，劉麗萍指出，當前一系列政策改革利好都更傾向于中低收入水平購房者。

據了解，目前我市公積金月繳數額較高（每月上千）的群體，基本都通過貸款用足了每月數額，而那些月繳基數只有幾百元的職工，存上許多年也貸不到‘夠份量’的購房金額，因此這類人群一般少有動用公積金的。

“雖然後者每月繳納基數低，但從實際運行來看，月繳基數低的群體賬戶余額更多，對公積金存量資金規模的貢獻度更大，新政策的計算方式從一定程度上反映了貢獻度大決定貸款額度高。”劉麗萍給記者舉例，11月以前，月繳存額148(含)—530元個人，最高可貸15萬元，如今，若月繳存額“百元戶”能夠堅持多年不動用賬戶資金，月均余額達到3.3萬以上，便可獲得50萬元的貸款數額，比部分高收入群體(余額不足的)要獲益更多。

杭州公积金管理中心建德分中心也提醒广大市民，若有购房计划，就要注意在购房前积累账户余额，若正在使用住房公积金按月内扣还贷的，可以申请取消按月内扣还贷协议，以获得尽可能多的贷款额度。（记者 谢婷）