28日，人行南京分行發布《人民銀行南京分行、中國銀監會江蘇監管局關于規範個人住房貸款業務促進住房金融健康發展的通知》，受到各界關注。不過南京人行官方表示，該文件並不涉及對現行個人住房貸款政策的調整，而是對“首次購房”和“首套房”的區別進行了重申，首套房的認定內容不變。此外，該文件重點嚴打“首付貸”和“零首付”，規範房貸市場。

政策解析

“首套房”認定仍“認貸不認房”

“江蘇出台新的房貸政策了？”“聽說首套房認定標准改了，只要貸過，哪怕還清了，也要算二套房？”3月28日，人行南京分行正式發布《通知》，由于涉及江蘇省各市的個人住房貸款政策，受到各界廣泛關注。

不過文件發布後不久，人行南京分行即官方出聲稱，本次文件只是對“首次購房”和“首套房”的認定及房貸政策進行了再次重申，“嚴格意義上說，並不是房貸新政，市民不必擔憂。”

所謂“首次購房”，就是既沒房也沒貸款；而“首套房”就是之前有房，沒貸款或者結清了的；有住房且貸款未結清的，就是“二套房”。目前，揚州的房貸政策是：“首次購房”首付最低2成起；“首套房”首付最低3成起（部分銀行不區分“首次”與“首套”）；“二套房”首付最低3成起。

揚州影響

銀行將統一“首套房”最低首付

這份房貸文件將給揚州購房者帶來什麽影響？我市不少銀行人士認爲，此次發布的房貸文件事實上只是重申並明確了一些問題，總體來說，對南京、蘇州等房價上漲過快城市影響較大，對揚州房市影響並不大。

不過此前，我市有的銀行並不區分“首次購房”和“首套房”，統一執行房貸首付2成起的政策。“首次”“首套”的概念明確以後，我市的“非首次”（包括“首套房”“二套房”等）購房者，商業貸款最低首付比例，將全面統一成3成起。實際上，在文件出台以前，一些國有銀行已經對“非首次”購房者執行首付3成起。

也有業內人士認爲，就算嚴格認定“首次購房”，實際影響也有限。“現在揚州的購房者，商業貸款申請的實際首付比例，很少是低于30%的。”市區一家銀行房貸部負責人表示。記者走訪市工行、市農行、江蘇銀行等，相關負責人均告訴記者，目前暫未收到上級行通知，實施細則還未出台。

利率不變

首套最低7折，但普遍執行9折

交通銀行揚州分行相關負責人表示，“首次”及“首套”的區分對銀行來說，主要是在首付上不同，在貸款優惠利率上並沒有太大區別。“文件規定的優惠貸款利率下限是基准利率的0.7倍，但目前各家銀行執行的仍然是9至9.5折優惠利率。”

與2015年開年時9.5折“一邊倒”的情況相比，2016年以來，我市不少銀行近日的房貸利率政策已經非常給力：優質客戶“首套房”貸款利率基本都能辦到9折，個別銀行已經放寬到8.8折。

不過，對有住房、有貸款且未結清貸款的“二套房”，其貸款利率下限仍爲基准利率的1.1倍不變。也就是說，“二套房”首付雖參照“首套房”，但房貸利率還是高于“首套”。

嚴控杠杆

購房“首付貸”和“零首付”被禁

房貸文件裏也有新的內容，重點是嚴打“首付貸”和“零首付”。《通知》提到：嚴格禁止“首付貸”或“零首付”。嚴格規範商業銀行與房地産開發企業的合作關系，防止“首付分期”等行爲。

業內人士指出，部分熱點城市房地産中介機構、P2P平台、衆籌以及小貸公司等，出現從事購房首付款場外配資的情況和苗頭，其實質是變相突破了現有的住房信貸政策，放大了房地産金融的杠杆，會埋下風險隱患。

此外《通知》明確，金融機構做實“面簽面談”，充分核驗借款人身份信息、工作和婚姻狀況、家庭收入水平的真實性，禁止居民家庭借助“假離婚”、“假按揭”等行爲辦理按揭業務。對于書面承諾函不實的，以及“假離婚”等弄虛作假的借款人，商業銀行應當將其計入個人征信不良記錄。