在很長一段時間裏，個人征信報告上有什麽內容，大多數未申請過信用報告的市民一無所知，不少人甚至對央行的個人征信報告存在諸多誤讀。今年1月5日，央行在官網上發布了《關于做好個人征信業務准備工作的通知》，要求芝麻信用、騰訊征信、深圳前海征信、鵬元征信、中誠信征信、中智誠征信、拉卡拉信用、北京華道征信8家機構做好個人征信業務的准備工作。這就意味著央行將通過數據挖掘和分析來預測其風險表現和信用價值，建立個人信用檔案。

　　征信中心能不能修改數據

　　個人信用征信是指依法設立的個人信用征信機構對個人信用信息進行采集和加工，並根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。通俗地說，就是銀行等用戶需要了解個人的信用情況，以此作爲借貸等業務的依據，由此就需要專業機構依法對個人信用信息進行采集、整理、加工，爲用戶提供個人信用查詢與評估服務。

　　目前一般的商業銀行對個人信用都以逾期還款6次或以上，來作爲個人是否有不良信用記錄的節點。如工商銀行對個人消費貸款最近24個月內，當前逾期期數6次或以上的將不給予貸款。建設銀行規定分期還款拖欠貸款本金或利息連續3期（含）或累計6期（含）以上的，不給予貸款等。對于征信系統的不良記錄，每家銀行有不同的測評標准。最後根據信用評分區間，決定是否發放貸款。

　　央行征信中心發布的報告指出，個人征信報告的數據由放貸機構直接報送，征信中心匹配整合同一個人來自不同機構的數據。若數據發生錯誤，放貸機構將直接修改並重新報送，征信中心不能自行修改、刪除數據。

　　央行方面表示，征信數據從放貸機構的櫃台到征信系統，過程長、環節多，所以可能會出現錯誤。如市民發現自己的征信報告內容有誤，可向放貸機構或征信中心提出異議並要求更正。如果是非本人原因産生的個人征信系統上的不良記錄，個人可與産生不良記錄的銀行協商，未果的可繼續向中國人民銀行征信中心提出申訴。

　　不良信用記錄只保留5年

　　是否意味著

　　5年前的欠款可以不還

　　在采訪中記者也了解到，有些市民在早年並不重視自己的個人信用，出現過信用卡或貸款還款逾期的情況，“我還有機會改正嗎？”央行報告指出，在還上欠款後，相關記錄會在不良行爲終止5年後刪除。5年內，如個人認爲情況特殊，可在信用報告中對不良行爲作出說明，供使用報告的人參考。

　　大多數銀行在審查客戶個人信用狀況時，一般著重關注近兩年內的個人信用記錄。通常情況下，隨著時間的推移，新的、良好的信用記錄會逐漸替代舊的、不良的記錄，因此，出現信用“汙點”還可使用“攢信用”的方式來彌補。當然，銀行還會根據實際情況分析個人的信用狀況，例如對于有連續逾期、累計逾期多次等嚴重信用問題的，仍會拒貸。

　　個人不良信用記錄只保留5年，就有市民以爲5年前欠的錢可以不還了，也不會影響自己的信用記錄。銀行業內人士稱，“所謂不良信用記錄不伴隨終生的說法不太嚴謹”。舉例來說，某“老賴”10年前欠銀行貸款3萬元至今未還，以爲如今的信用報告只展示5年內的不良記錄，就可以不還這3萬元的貸款了，“這種想法是十分錯誤的。”如果“老賴”的貸款一直不還，那麽他新版的信用報告內仍會詳細顯示這筆逾期貸款的情況，且這種超過5年的逾期後果是相當嚴重的，銀行肯定不會再批任何貸款。因此專家提醒，“不要以爲5年前的貸款可以不還，只是說5年前已經還清的逾期記錄不再出現在信用報告內而已。”

　　提醒小細節也可能影響征信

　　◆使用打車軟件爽約

　　如你用了滴滴打車、快的打車，結果還沒等到車來就走了或者打了其它出租車，那麽在你的個人征信系統裏將有一次違約記錄，達到一定次數之後，或許你將沒有資格再使用這些打車軟件。滴滴相關負責人稱，目前還未收到總部通知，將打車違約計入騰訊的征信系統之中。

　　◆網上訂酒店未入住

　　很多人外出旅遊或出差前，都會通過攜程、去哪兒等在線票務服務公司預約酒店。但很多情況下，因臨時原因無法前往或入住了其它酒店，且沒有取消預約，這時你的個人征信系統裏也會因此多一次違約記錄，達到一定次數之後將無法在網上預約酒店。

　　◆逃票行爲

　　如逃票行爲被查出且被納入個人征信系統，不但會面臨處罰，而且以後任何交通方面的優惠都享受不到了。（據《大河報》）