我理解

　　能行

　　我理解

　　不行

　　“購買二套住房是否還能享受首付以及利率方面的優惠？”近日，關于二套房貸收緊的聲音沸沸揚揚，一些讀者紛紛致電本報，咨詢相關事宜。昨日，記者走訪了本市多家銀行的相關負責人，了解到，面對二套房貸收緊政策，雖然一些銀行處于觀望中，但仍有銀行對二套房貸款進行優惠，致使二套房貸收緊的執行存在一定不確定性。

　　记者 许佳 制图 王辰

　　“可鑽之空”仍是“空”

　　銀行按自己的理解辦

　　“《通知》雖然重申了二套房貸限制政策，但一些在2007年二套房貸從嚴政策出台時沒有明確的細節問題依舊沒有解決。各家銀行‘自行理解’的空間依然存在，從而使二套房貸收緊政策起不到實質的約束作用。”提起銀監會近期下發的《關于進一步加強按揭貸款風險管理的通知》（簡稱《通知》），本市某銀行個貸部老總頗感無奈地說：“和2007年二套房貸從嚴政策首次出台時一樣，這次有關二套房的界定仍然沒有明晰。這個‘二套’到底包括不包括改善型住房？是按照家庭計算，還是按照個人計算？是還清了貸款的不算在內，還是只要貸過款的住房都算……諸多情況並沒有清楚。所以各家銀行在執行‘二套房貸從嚴’政策時，還是按照自己的理解去辦。”這位負責人舉例稱，比如在二套房貸限制政策中規定的“已利用貸款購買住房”人群，這個條件的本意是爲了確保購房人的還款能力、降低風險，但是“已利用貸款購買住房”的人群包括已經還清貸款和依舊在還兩種，同時購房人貸款數萬元和貸款數十萬甚至數百萬的意義也不相同。如果客戶此前只貸款數萬元，那麽再次辦理貸款的風險要明顯比那些貸款了幾十萬元的客戶小。這些模糊的地方都需要進一步確定。

　　對待二套房貸

　　銀行各有己招

　　根據從本市一些銀行了解到的情況，銀行對待二套房貸有以下幾種處理方式。一些銀行將此前已利用貸款購買住房但款項還清再貸款購買第二套住房的均視爲第一套住房，所以完全可以比照首套住房享受貸款利率和首付優惠；個別銀行則“鼓勵”客戶通過一些途徑開具家庭人均住宅面積低于天津公布的人均住房面積的證明，然後按照改善性住房認定給予貸款優惠；更有一些銀行直接利用“貸款利率等由商業銀行在基准利率基礎上按風險合理確定”的政策，在執行二套房首付四成的同時，給予客戶符合利率下浮27%、28%之類的優惠，打了“不得最低下浮30%”的擦邊球。

　　據了解，一般銀行每月放貸量的增長區間在百分之幾至10%左右，而今年上半年部分銀行放貸量暴增，個別銀行此前每月放貸量保持在幾千萬元，而二套房貸限制政策突破後變成了幾個億。“雖然給予優惠銀行可獲收益比不優惠時少，但業務總量會增加。並且突破二套房貸限制後，銀行收益也有突破，看到收益的銀行肯定不會輕易放棄。”一位業內人士稱。

　　“國字頭文件”

　　成了擋箭牌？

　　“事實上，各家銀行放松第二套房貸的限制是從去年12月底國務院辦公廳《關于促進房地産市場健康發展的若幹意見》發出之後開始的。”本市一家銀行房貸部門的負責人表示。在這個文件中，除了強調首次貸款購買普通自住房可享受利率和首付優惠外，還提出“對其他貸款購買第二套及以上住房的，貸款利率等由商業銀行在基准利率基礎上按風險合理確定”。“畢竟是‘國字頭文件’，所以我們理解應該能覆蓋此前銀監會的文件。這個文件的有效期暫執行至今年12月31日。”

　　對比這一說法，記者留意到，此次銀監會發出的《通知》中要求，各銀行“要嚴格執行《國務院辦公廳關于促進房地産市場健康發展的若幹意見》”。顯然，這也成了一些銀行繼續發放“二套房貸”的一個重要依據。

　　銀行如何執行

　　觀望跟進政策

　　目前本市針對二套房貸款政策做出調整的，都是此前在這方面“口”開得太大的銀行，而現在這些銀行做出的調整並沒有完全調整到銀監會《通知》要求的“水准”。某業內人士稱，“但是也不能說銀監會此次的《通知》完全沒有作用，還是有一些銀行現在的二套房貸相對嚴格。在這裏要強調一下，《通知》重申了二套房貸限制政策，其作用更顯著地表現在對購房者的心理影響上。而一旦後期監管部門沒有更進一步的政策跟進，二套房貸也很有可能再次松動，畢竟大家都想分一杯羹。”

　　“現在我們行還在觀望中，一是看其他銀行的反應，是不是真正收緊；二是看監管部門是否會出台更嚴厲的後續政策。”本市一家商業銀行個貸部總經理稱：“如果監管部門繼續加強對二套房貸的監管，並且明確政策上有歧義的細節，各家銀行在操作上才會慢慢真正規範。現在放松二套房貸款的銀行很多，如果政策明確下來，這樣的銀行會越來越少。一般來說，如果政策細節完全明確了，沒有可以自己理解的空間，銀行一般都會嚴格執行。”

　　 (本文来源：城市快报 )