提要：各銀行二套房貸堅持首付4成，華夏銀行改善型住房仍按第一套算，民生銀行二套房貸利率最低打7.1折　該人士表示，銀行貸款的時候會參考人民銀行征信系統中的個人信用記錄，信用記錄對于貸款利率優惠方面有比較靈活的作用。

　　各銀行二套房貸堅持首付4成，華夏銀行改善型住房仍按第一套算，民生銀行二套房貸利率最低打7.1折

　　近日國務院發布《促進房地産市場平穩健康發展的通知》，對二套房首付和貸款利率都提出嚴格要求。

　　理財周報記者對北京地區銀行執行二套房相關政策情況進行調查發現，部分銀行表示目前還沒有接到正式的文件，但首付四成，按家庭爲單位界定二套房兩項指標基本統一。

　　但是在貸款利率及優惠方面，不同銀行的差異就非常大。例如有的銀行表示二套房現在的利率還應該按照1.1倍上浮，而有的銀行則表示可以打七一折或者八五折。

　　首付基本四成，部分銀行可做改善型三成首付

　　記者在采訪過程中提到第二套房，大多銀行的反應都是首付要四成。而部分銀行也表示可以做成改善型。

　　理財周報記者咨詢華夏銀行個貸部，一位工作人員表示：“現在我們還沒有看到正式的文件，二套房應該是通過中介來購買，很多東西要與具體經辦行來協商。目前來看，應該是首付不低于40%。但是還要看房子是多大的，如果是面積在90平米以上的話，那肯定是四成了。”

　　理財周報記者繼續咨詢如果是低于90平米的房子呢？該人士則說，如果是低于90平米的話，看是否可以做成改善型，如果能做的話還是可以按一套房來走的，也就是首付30%，但是必須是看具體經辦行怎麽界定。

　　民生銀行個貸部人士也表示，二套房首付不低于40%，第二套房的界定是按“戶”，也就是配偶和子女。

　　至于改善型住房的標准，目前可以參考的執行標准是2007年的標准，也就是家庭人均面積低于20.3平米，或者是有一套房子但是在外地也可以，符合這樣的改善型住房條件，則可以按首套房的首付比例來走，也就是首付30%。

　　招行一位人士對記者說：“第一套房面積低于該城市平均住房面積，第二套房可以做改善型住房。”

　　不過記者也了解到，改善型住房的具體執行標准比較松散，銀行方面可以控制的空間比較大。

　　二套房利率最低可打七一折，各銀行優惠力度不一

　　理財周報記者在采訪過程中發現，有些銀行稱二套房利率是打折，有些則說是上浮，例如華夏銀行個貸部一位人士對記者說：“二套房利率應該是上浮的吧，首套房或改善型是打折的，二套房現在還上浮1.1倍呢。但是銀行基本沒有這麽做，而是‘平息’，也就是還是按照基准貸款利率來做的。”

　　而另外一位同樣是華夏銀行的人士則說，二套房打折力度是85折，也就是基准利率的0.85倍。

　　理財周報記者從工商銀行一支行也了解到，工行的規定則是二套房首付是40%，而利率優惠不可能下浮30%，但可以優惠20%左右。不過具體情況則是要看貸款個人在人民銀行征信系統中的個人信用情況，信用記錄良好則可以下浮的比例就相對較高。

　　民生銀行方面打折的力度比較大，民生銀行人士對記者說，二套房民生銀行可以做成七一折。從目前來看，二套房貸款打七折是完全不可能的事情，最低的則是民生銀行的七一折。

　　招行方面則表示，如果客戶第一套房面積低于當地平均住房面積可以做爲改善型住房，那麽還是可以首付30%，利率打7折。如果不是改善型的話，那麽就要首付40%，利率上浮10%，爲基准利率1.1倍。

　　興業銀行一位人士則說：“二套房首付一定是40%，但是現在根據規定，已經是風險定價，也就是說在利率方面，會根據客戶的學曆、工作、資産狀況、信用記錄等來評判是否給予優惠。”

　　該人士表示，優惠是可以的，但是沒有具體的優惠幅度，不同客戶優惠情況都不同。

　　一手房、二手房貸款要求不同

　　工商銀行一位人士對記者說，在銀行做二套房貸款，還要看該房産是一手房還是二手房。一般一手房都會有開發商指定的銀行來貸款，而二手房則一般會通過中介，有一個經辦行。

　　“如果你現在要來我們銀行貸款，但是你的房子是新房，也就是說還沒有産權證的房子，我是沒有辦法給你做的。因爲我沒辦法給你做階段性信用擔保。要有貸款擔保開發商擔保或者抵押擔保才能給你做。”該工行人士說。

　　該人士提出，這類問題的解決辦法可以通過將原來的一套房進行“抵押”。

　　“你可以把你已有的房産進行抵押，然後再到我這裏來貸款，但是可能時間會比較長，將原來的房産抵押，這些程序大概需要三周時間，可能對資金要求很高，或者現在就要貸款，時間比較緊的話，情況就不好辦。”

　　該人士表示，銀行貸款的時候會參考人民銀行征信系統中的個人信用記錄，信用記錄對于貸款利率優惠方面有比較靈活的作用。

　　部分中介仍可操作第二套變第一套

　　理財周報記者在北京一些中介機構走訪了解時，某房地産中介表示，一般跟地産中介協商好後二套房也可以做到一套房。

　　一位北京的房屋中介對記者說：“現在二套房首付是40%，利率是上浮10%。”此人士還表示，如果在中介買房子，則基本可以做到一套房，比如說一個家庭，丈夫名下有一套房子，則可以用妻子的名義來買，當然中介需要在其中“做些手腳”，首付比例還是可以按照一套的30%來執行。

　　此外，對于利率方面，該人士則表示也可以享受7折優惠，但是首先是要做成上浮10%，也就是基准利率的1.1倍，然後再打七折下來。

　　但是這裏面的前提條件是要在中介指定的銀行來做貸款，這其中就涉及到中介與銀行之間的返點，中介與返點高的銀行合作，就會將客戶介紹到這家銀行做貸款。