導讀： 廈門公積金贷款如何办理，需要哪些流程？个人房屋貸款保險该不该买?沃保小编就这两个话题进行解答。

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導讀：廈門公積金貸款如何辦理，需要哪些流程?沃保專家就這兩個話題進行解讀。

一、貸款流程

1、职工携相关材料到本市受托承办住房公積金贷款的银行(担保公司)提出申请，银行(担保公司)在5个工作日内初审完毕;

2、银行(担保公司)将同意贷款的申请材料送市住房公積金管理中心，公積金中心在4个工作日内审核完毕;

3、公積金中心将审核同意的贷款材料送银行(担保公司)，银行(担保公司)在市房地产交易权籍登记中心规定的工作时限内办毕抵押登记;

4、银行(担保公司)向公積金中心申请贷款指标，公積金中心在2个工作日内下达指标;

5、貸款申請成功，銀行在2個工作日內發放貸款。

二、貸款材料

(一)基本材料

1、《廈門市公转商贷款申请表》原件;

2、借款申請人及配偶有效身份證、有效護照或《外國人永久居留證》(原件及複印件);

3、借款申請人婚姻證明(原件及複印件);在國外辦理的婚姻證明需提供大使館認證說明原件;借款人單身應出具借款人婚姻狀況具結書原件(格式由銀行提供);

4、申请人及配偶户口簿首頁及个人页(原件及复印件);

5、借款申請人及配偶近3個月收入證明(中心網站下載)或個稅完稅證明原件;

6、廈門市国土房产测绘档案管理中心出具的《廈門市城镇房屋权属登记查询结果表》原件(有效期三个月);

7、個人信用查詢授權書原件;

8、買賣合同和首付款收據支付憑證(原件及複印件);

9、外國人應提供本市戶籍、在本市工作的聯系人的身份證複印件及聯系方式。

(二)購買新建商品住房的需提供材料

1、商品房買賣合同備案證明;

2、預購商品房預告登記證明原件。

(三)購買存量住房(二手房)的需提供材料

1、《廈門市土地房屋权证》(原件及复印件);

2、評估報告或銀行出具的價值確認函原件;

3、采用担保方式的还应提供廈門市住房置业担保有限公司出具的“担保意向函”、“委托代理合同”原件。

(四)購買保障性人才房、經濟適用房、保障性商品房的需提供材料

房號單(原件及複印件)。

(五)購買限價商品房的需提供材料

房號單和預購商品房預告登記證明(原件及複印件)。

三、還款業務

(一)正常還款

目前開放的還貸方式：按期限分爲按月還款以及按年還款

借款人按擔保借款合同約定，在合同扣款日前存入足額還款本息金額，由委貸銀行按期扣收。

(二)提前還款

1、貸款期間借款人需提前歸還貸款的，應持本人身份證件、擔保借款合同向委貸銀行提出申請，經委貸銀行審核後辦理相關手續。

2、借款人在辦理手續當日，應在約定扣款賬戶內存入提前還款扣款金額。

3、貸款逾期及擔保借款合同約定扣款日和月末不能辦理提前還款。

四、貸款事項

(三)貸款成數

1、對貸款購買首套商品住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)

套型建筑面积在90平方米(含)以下的，住房公積金可贷额度不超过购房款总额的80%;套型建筑面积在90平方米以上的，住房公積金贷款可贷额度最高不超过购房款总额的70%。

2、對首套未結清貸款余額而執行二套貸款的家庭

住房公積金可贷额度不超过购房款总额的50%

廈門住房公積金其他情况贷款成数

(四)貸款額度

按职工本人申请贷款时前12个月缴存住房公積金总额的60倍测算，且单职工贷款最高限额30万元，双职工贷款最高限额60万元。

貸款期限最長爲25年

廈門公積金贷款期限确定方法

(五)貸款利率

住房公積金贷款年利率：

5年以下(含5年)3.75%

5年以上4.25%

購買房子，需不需要帶上一份貸款房屋保險呢？聽聽專家們怎麽說？

商業貸款不要求投保實屬違規

作为国家机构的公積金中心在发放贷款前，要求购房人支付保險费为该房屋投保合法，能规避按揭房屋意外毁损、灭失给公積金中心带来难以收回贷款的风险。至于如果有商业银行在发放按揭贷款时，不要求购房借款人付费投保的做法，是作为商业机构的商业银行没有执行中国人民银行的上述规定而已，这可能是商业银行市场竞争的结果，也归咎于法律效力低的《个人住房贷款管理办法》没有规定不执行该办法的法律责任。

給貸款增加一份保障

为什么银行在同意发放贷款前，要求贷款人为所购房屋购买个人房屋貸款保險?江门市公積金管理中心有关负责人表示：“这是国家的明文规定，我们要为发放出去的公積金贷款负责，以免承受贷款难以追回的风险。”

有银行表示，通常都是公積金贷款才强制购买保險，一般的商业贷款有的可以不买。如农业银行工作人员表示：“有些优质楼盘客户在我们银行申请房贷可免除保險费，如五邑碧桂园。”中国建设银行一知情人士透露：“现在大部分银行都要购买房屋貸款保險了，不过如果获得行长批准，不买也是有的。”

此外，據筆者了解，江門各大銀行工作人員均表示：“必須在我們認可的保險公司购买保險，我们才会承认。”如广发银行、建设银行认可的保險公司为太平洋和平安;农行认可的保險公司为平安和中國人壽。

只保房屋框架不保財産費率隨貸款年限而異

通常这份保險保的是什么呢?笔者咨询了太平财产保險公司、安邦财产保險公司、永安财产保險公司等多家产险公司发现，安邦保險公司及华安财产保險公司均无此險種。而设有该險種的保險公司均表示，该險種保險标的一般为指一次性付款或抵押贷款购买的产权房屋，只保房屋框架，不保购房后装修、购置的附属于房屋的财产和室内财产。负责赔偿因火灾、爆炸、暴风、暴雨、雷击、冰雹、洪水、泥石流、地面突然塌陷、山体突然滑坡、空中运行物体坠落，以及外来的建筑物和其他固体物体的倒塌对房屋造成的损坏。赔付标准需根据实际情况定损确定。一保險人员表示：“赔付最高金额为贷款本金，不过通常要整个房子都没了才会达到这个赔付标准。”