中国证券网讯（记者 黄蕾）在互联网+的大背景下，中国房贷市场也正在进入一场深入的改革。近日，国内最大的在线金融搜索平台融360联合腾讯网、腾讯研究院房产研究中心、腾讯智慧等多家机构，在全国189个城市展开了“2015中国房贷调查”，从和购房者联系最为密切的“房贷”层面，探求房地产市场走势。

　　從房貸大數據透視樓市購買力

　　融360今日發布了這份調查報告，此次調查有超過50萬人在網上參與，産生有效問卷45萬余份，其中一線城市5萬份，二線城市16萬份，三、四線城市25萬份。

　　調查報告顯示，今年的“金九銀十”，老百姓對中國樓市看法的分歧依然很大，多空對決比較明顯，而剛需和改善型需求依然是未來中國樓市的主旋律。此外，報告還顯示，八成以上受訪者會選擇貸款買房，旺盛的需求將進一步促進房貸市場的發展，但首付貸的市場動力仍然不足。一線城市購房者更願意承擔高額度的貸款，反映出一些大品牌開發商回歸一線城市的願望比較強烈。

　　從貸款觀念來看，年齡越小，越會嘗試更多的貸款額度。調查報告顯示，有子女的家庭較無子女家庭更願意節衣縮食，爲下一代購置、儲備房産的想法很普遍。不同城市能接受的月供與家庭月收入比重差異不大，20%至50%的月供比重是購房者可以接受的。在不同城市，考慮提前還款的比例保持一致，會考慮提前還款的比例占據八成以上，說明中國消費者不願意“欠債”，也表明市場缺乏更有效的穩定投資渠道。

　　據融360房貸分析師稱，就整體的房貸市場而言，房貸信息不對稱的問題依然嚴重存在。不論是公積金政策還是銀行信貸政策，大多數的老百姓並不知情，甚至根本不去了解，直接在售樓處聽任售樓員的安排，把掙來的辛苦錢隨意交給銀行充當利息的現象較爲普遍。

　　房貸額度：年齡越小越會嘗試更多貸款

　　調查報告顯示，從貸款金額來看，一線城市約74%受訪者貸款在40萬元以上，其中貸款90萬元以上的占比34.51%，貸款150萬元以上的占11.56%。和一線城市中高額度貸款占比高的趨勢不同，二三線城市的貸款額度主要集中在中間層。例如：二線城市貸款在20萬至70萬之間的占比71.81%，三線城市占比66.81%。

　　調查結果顯示，年齡越小，越會嘗試更多的貸款額度。融360房貸分析師認爲，通過延長貸款期限，年輕人可以獲得更多的貸款額度，而又不至于對生活質量産生過大的影響。這說明，年輕一代，尤其是1985年以後出生的人群，在理財和信貸觀念上已經發生了重大變化。他們從小就接受財商教育，讓他們懂得適當的負債不僅不會降低生活質量，反而能讓自己維持一種比較有品質的生活；在當前負利率時代背景下，他們更加願意嘗試先花錢後還錢，而不是一味地存錢；此外，年輕一代對未來也更加自信，他們相信，憑自己的努力，還房貸不是一件難事，欠銀行錢是一種心安理得的事情，即使當前工資並不高，也不會因爲負債而食不甘味，夜不安寢。

　　此外，學曆與最大貸款額有較強關聯性，學曆越高，當前收入與預期收入都較高，從而有能力、有意願提高貸款額度。

　　房貸市場：信息不對稱仍然嚴重存在

　　據融360房貸分析師介紹，目前房貸主要有三種形式：商業貸款、公積金貸款和組合貸款。本次調查數據顯示，公積金貸款仍是首選，占比40%以上。只要有公積金的人，都比較熱衷選擇公積金貸款，原因是利率較低，但申請貸款的流程會稍慢一些。

　　而且公積金貸款的政策經常發生變化。調查顯示，一二三線城市受訪者“十分清楚這種變化”的人數比例，分別爲13.29%、11.34%和6.10%；“知道大概”的人數比例，大致在53.15%、49.27%和39.56%；但“不知道的”的人數比例，則出現了一個明顯的趨勢，且偏差值高達20.78%，其中一線城市爲33.56%、二線城市爲39.39%、三線城市爲54.34%。

　　凡買過房子的人都知道，購房者一般選擇從置業顧問推薦的銀行進行貸款，很少有人主動去選擇其他銀行。因爲，每個開發商會綁定三五家銀行專門爲購房者在銷售現場提供服務。

　　在這次調查中，表示“不會去比較銀行利率”的受訪者人數比例，大概在15.70%至21.19%之間；“會稍微比較一下”的人數比例，大致在42.96%至46.89%之間；“會仔細研究比較”的人數比例，一線城市占比最高爲37.41%，二三線城市分別是35.64%和35.86%。對于購房者而言，房子的地理位置等因素要遠比利率的折扣更具有決定性，鮮有人會因爲貸款利率的折扣而放棄選好的房子。

　　融360房貸分析師表示，正因如此，房貸市場一直存在信息不對稱的問題，不論是公積金政策還是銀行信貸政策，大多數的老百姓並不知情，甚至根本不去了解，直接在售樓處聽任售樓員的安排，把掙來的辛苦錢隨意交給銀行充當利息的現象較爲普遍。“購房者如果不了解房貸政策，不仔細比對各家銀行的房貸利率，有可能會因此多繳數萬元的利息給銀行。”