對于手頭資金不足的剛需購房者來說，在買房之前，弄清楚哪種房貸模式最省錢就是到至關重要的。今天小編就來跟大家比較一下目前的三種房貸模式，來看看哪種最省錢吧！

目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。

三種住房貸款定位不同：

按揭貸款：面向符合收入要墳的人群，貸款利率隨市場供求而波動。

住房公積金貸款：主要面向城鎮中有固定職業和穩定收入的群體，貸款利率跟隨市場利率調整。

住房儲蓄貸款：是一種扶持的公益性和互助性住房融資體系，貸款利率並不隨行就市，也與貸款期限無關。

公積金貸款

对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。住房公積金貸款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。但市民申请公積金貸款总额不大，对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点鸡肋了。

個人住房商業性貸款

银行利用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称“个人住房按揭貸款”，只要在贷款银行存款余额占购买 住房所需资金额的比例不低于25%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押和质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭貸款。但该类贷款的市场利率较高，并且大部分商业银行执行个人二套房贷基准利率上浮。

住房儲蓄貸款

住房儲蓄貸款是指为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专业储蓄。住房儲蓄貸款较低的利率是住房储蓄客户和住房储蓄银行签订合同时候定下来的，不受资本市场利率波动的影响。                                                                     

住房儲蓄實行“先存後貨”“利率恒定不變”的原則。客戶需與銀行簽訂一份住房儲蓄合同，約定存款額、貸款額、存款期限、貸款期限以及貸款利率。客戶住房儲蓄存款期滿達到貸款條件後，可以支取存款用于交付購房首付款，同時獲得相應額度的低利率貸款用于交付購房款，或者支付裝修費用，置換其它貸款，甚至包括償還辦住房項目所欠債務。

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