對房地産市場，這才是真愛。

　　這是8月31日晚，住房和城鄉建設部、財政部會同中國人民銀行發布《關于調整住房公積金個人住房貸款購房最低首付款比例的通知》後，微信朋友圈流傳最廣的一個段子。根據這份《通知》，如果已經擁有一套住房，並已結清相應購房貸款的居民家庭，如果再次申請住房公積金貸款購買住房，最低首付比例已經從此前的30%降至20%。此外，這份《通知》還給北京、上海、廣州、深圳“開了小竈”：上述四大一線城市可自主決定住房公積金二套住房貸款的最低首付比例。

　　而就在5天前的8月26日，中國人民銀行完成了2015年對人民幣存貸款基准利率的第五次調整，住房公積金貸款利率也隨之調整。然而，問題也來了：一系列的住房公積金利好，距離普通購房人的“錢袋子”還有多遠？

　　住房公積金貸款的一系列利好政策，距離石家莊購房人還有多遠？

　　一年后 住房公积金贷款购房相当于打85折

　　先來算一筆賬：截至目前，5年期及以下的個人住房公積金貸款利率已經降至2.75%，而5年期以上則已經降至3.25%。縱觀自1997年先後30次調整，目前的個人住房公積金貸款利率已經降至曆史最低點。

　　那麽，降下來的住房公積金貸款利率究竟能給購房人省下來多少錢？我們以石家莊住房公積金貸款的最高額度60萬元，並以30年期計算，按照目前的利率水平，石家莊購房人需要負擔94萬元的還款額；如果按照2014年11月22日的利率水平計算，石家莊購房人需要負擔超過106萬元的還款額。

　　換言之，近一年之間，通過連續五次“降息”，石家莊購房人至少可以省下超過12萬元。如果再將這12萬元計入到購買一套100平方米的住房購房款之中，相當于享受1200元/平方米的購房優惠。縱觀石家莊房地産市場動辄7、8千元的房價，這樣的購房優惠無異于打了85折。

　　住房公積金的三大“要命”

　　首付降至20%，利率也在一年之內打了85折，一系列的利好似乎使住房公積金貸款的優勢更加突出。因此，也無怪乎其博得了多數石家莊購房人的“歡心”。根據中國不動産研究中心河北分中心發布的《2015年上半年石家莊房地産市場分析報告》，住房公積金貸款已經成爲石家莊購房人首選的購房支付方式。

　　決策層的“真愛”盡管表露無遺，但上述優惠政策與石家莊購房人還有多遠？對于這一點，質疑之聲不斷，並集中在以下幾個方面：

　　首付不要命，貸款額度才要命。

　　“要命”在于：不夠用。僅以北京爲例，直到2015年1月1日，其住房公積金貸款的最高額度才上調至120萬。這對于北京房價而言，顯然是“杯水車薪”。在此基礎上，首付30%尚且不夠用，下調至20%又有何種意義？

　　而對于石家莊而言，盡管貸款的最高額度已經上調至60萬元，能夠適用于總價在85萬元左右的住房。但是，能夠拿到60萬元的“頂天”額度者寥寥無幾。如今，首付比例降至20%，意味著房款中的80%需要寄托于住房公積金貸款，能夠適用的總價也就此降至75萬元，留給石家莊購房人的選擇空間將進一步縮小。

　　額度不要命，審批就要命。

　　“要命”在于：石家莊住房公積金的“池子”夠大嗎？石家莊市住房公積金管理中心出具的《石家莊住房公積金2014年年度報告》披露：2014年，石家莊發放住房公積金貸款39.22億元，截止當年底，結余資金23.36億元。換言之，結余資金尚不能滿足石家莊一年的住房公積金貸款需求。——殊不知，這還是石家莊住房公積金貸款發放量在2014年出現14.52%的“縮水”後的數據；如果再加上2014年26.64億元的住房公積金提取量，結余資金更是緊張。因此，也無怪乎石家莊一直在全力推動將更多的企業和職工納入到住房公積金繳存的範圍。

　　審批不要命，使用很要命。

　　根據搜狐焦點的統計，目前接受住房公積金貸款的在售房地産項目不到30個，留給石家莊購房人的選擇空間很小。盡管如此，住房公積金仍在石家莊房地産市場占據一席之地。來自《石家莊住房公積金2014年年度報告》披露的數據顯示，2014年全市個人住房貸款新增余額143.79億元，住房公積金貸款新增余額26.85億元。換言之，住房公積金貸款占據了住房貸款市場份額的15.74%。此外，開發商對住房公積金也是“又愛又恨”。有開發商對搜狐焦點“直言不諱”：歡迎住房公積金，因爲便宜，還款壓力小，購房人的猶豫和抵觸要小得多；不歡迎住房公積金，因爲審批慢，放款慢，趕上人多還得排長隊，對于回籠資金不是最佳選擇。

　　如果加上此前的“330新政”，住房公積金的二套房貸首付比例已經在半年之內兩次調整，“不是真愛都難。”然而，理想很豐滿，現實太骨感。利好距離石家莊普通購房人的“錢袋子”，距離可不算近。

　　石家莊市住房公積金管理中心獨家回應住房公積金二套住房貸款政策

　　石家莊市住房公積金管理中心工作人員稱，尚未接到降低首付比例的通知，“目前石家莊仍維持原有政策。”根據石家莊市住房公積金管理中心官方網站提供的信息，通過住房公積金購買首套房的，首付比例不低于20%；購買二套房的，首付比例不低于30%；購買二手房的，首付比例不低于40%。