讀者闫女士：我和我老公都是第一次貸款買房，但朋友說最好查看一下自己的“信用”，因爲最近朋友因資信問題影響了貸款。想知道，購房前要在資信方面做啥“功課”？

答：爲避免因按揭不成産生糾紛，保護自己的合法權益，專業人士建議購房者在買房前應多做做以下功課，爭取將風險控制在最低。

第一、先查自己的信用。簽合同前就應對自身經濟收入、信用狀況作充分了解和掌握，必要時可登錄“中國人民銀行征信中心個人信用信息服務平台”進行自助查詢；

第二、在簽訂購房合同前，盡量向貸款銀行進行詳細咨詢，了解貸款審批的條件及要求，對于自身還款能力及貸款能否獲批有一定的心理預期；

第三、仔細閱讀購房合同，對合同格式條款中自己認爲不公平、不合理的條款，一定要向開發商當面提出，要求其做出合理解釋或修改意見，如開發商拒絕修改或雙方無法達成一致意見，可考慮拒簽合同；

第四、雙方在簽訂購房合同時應就按揭不成時合同的解除權進行明確約定，即在合同中約定，如因銀行不予辦理按揭手續致購房者無法取得貸款的，購房者有權解除合同並免于承擔違約責任。

搜房網網友“然寶的爸”：我是2008年1月18日用我的信用卡透支100元錢，還款的時候少還了4元錢的手續費，過了三個月才發現，知道後我及時地還完了所有欠款，但是到中國人民銀行查了一下個人信用報告後發現,我已經上了銀行的“信用卡記錄不良”的名單。記錄爲：“當前逾期期數1”“當前逾期總額4”。想知道，現在貸款買房子銀行能不能發放貸款？

答：個人信用記錄不好的話，要看你的信用記錄逾期的天數以及次數情況，輕微逾期不影響房貸的。

按規定，個人信用報告有以下情況之一的，不予貸款：（1）借款申請人或其配偶有尚未償還的逾期貸款的；（2）借款申請人准貸記卡或貸記卡透支逾期未還的；（3）近2年內，借款申請人貸款（不含助學貸款）逾期連續達到6期的。

信用報告有以下情況之一，且未達到以上第一條所列情況的，在借款申請人出具書面情況說明，並簽署《按時足額還款承諾書》後，可予貸款：（1）近2年內，借款申請人貸款逾期連續達到3至5期，或者助學貸款逾期達到180天的；（2）近2年內，借款申請人貸款（不含助學貸款）逾期累計達到3期，但貸款逾期連續少于6期的；（3）近1年內，借款申請人准貸記卡透支逾期達到180天的；（4）近1年內，借款申請人貸記卡透支逾期連續或累計達到3期的。貸記卡透支逾期記錄全部是因未繳納年費所致，且無其他交易記錄的，可予貸款。

具體情況請咨詢欲辦理貸款銀行。

讀者許先生：身邊朋友手裏大都有幾張信用卡，有時一忙就未能及時還信用卡，出現了不良記錄，貸款時就受到影響。自己也曾有過類似情況，現在准備出手買房了。想知道，出現不良記錄有辦法彌補嗎？是不是一次“不良”將終身受損？

答：由中國人民銀行于2006年建成的全國統一的信用信息基礎數據庫（即企業和個人征信系統），像個人的各種信貸信息如房貸、車貸、信用卡等，非銀行信息如個人參保和繳費信息、住房公積金信息、水電煤氣繳費等信息，都會被逐步如實錄入征信系統中，系統本身不做“正負”判斷，而是供銀行爲個人辦理信貸等業務時做參考。根據實際情況用戶本人聲明也會被納入到系統信息中，這些信息都將潛在影響個人在銀行的借貸行爲。

征信系統也不是“冷酷無情”，還給了人們“改錯”的機會。根據規定，相關“負面”信息在系統中留存的時間爲五年，五年過後，新的記錄就將覆蓋舊的。如果五年前的欠款一直未還，則會形成嚴重的逾期記錄，並一直展示在該信息主體的個人信用報告上，只有信息主體實現了足額還款，才可享有五年有效期。

搜房網網友“周末圖個樂”：畢業工作已經兩年了，自打工作開始就一直繳納公積金。但中間換過一次工作，中間公積金斷過，現在打算用公積金貸款買房子，想知道，現在能用公積金貸款買房嗎？

答：按規定，想使用公積金貸款購房須按時、足額繳存住房公積金9個月以上，且個人住房公積金賬戶開戶9個月以上（從貸款申請日向前推算）。需要注意的是：公積金中心對借款人所在單位連續欠繳住房公積金超過65天（含65天）的不予貸款。建議網友“周末圖個樂”用公積金貸款購房前去所在區公積金中心查詢一下。

讀者黃先生：最近遇到件煩心事，貸款買套房，首付交完了，但因之前信用卡産生了不良記錄貸款沒批下來，想找開發商退房，開發商表示：要麽我自己想辦法去貸款或者借錢付完尾款；要麽就算違約，不但要扣掉5萬元定金，還可能無法退回首付。想知道，首付款還能不能要回來？