如果借款100萬，20年還清，年利率6.15%，則月利率爲0.5125%。

　　1。假設等額本金，則月還款本金爲：100萬/240個月，即每月爲4167元；

　　(1)第一個月還款利息爲：100萬*0.5125%=5125元，則第一個月的實際還款額爲4167+5125=9625元。

　　(2)第二個月剩余本金爲100萬-4167=995833元，則第二個月要還的利息爲：

　　995833*0.5125%=5103.64元，則第二個月的實際還款額爲4167+5103.64=9270.64元

　　以此類推

　　等額本金下20年共還款約161.7萬元，共支付利息61.7萬元。

　　2。如果是等額本息，借款100萬元，20年還清，年利率6.15%，月利率0.5125%，則每月還款額(含本、息)爲7251.12元。

　　(1)第一個月計算出的利息同樣爲5125元，第一個月只歸還了本金7251.12-5125=2126.12元；

　　(2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额，即100万-2126.12=997873.8元，则第二个月应还的利息是5114.10元，即第二个月归还的本金为2137.01元

　　以此類推

　　等額本息下，20年共還款約174萬元，共支付利息74萬元。

　　通過上面的計算，是不是可以看出：兩種不同的還款方式，都是公平的。不存在吃虧占便宜、不存在哪個更合算的問題。等額本金與等額本息相比，因爲之前月份每個月都比等額本息的還款金額大，所以其實就類似于每個月都有部分提前還款，通過這種每個月的提前還款減少了本金余額，占用利息自然就少了。其實如果不選擇等額本金的方式，而是在你有錢的時候專門做一大筆的提前還款，效果也是差不多的。你最終利息高，是因爲你每個月占用銀行的本金多造成的，並不是銀行設計要多賺你的利息。

　　所以，如果你前期資金並不算太緊張，可以選擇等額本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期資金緊張，你可以選擇等額本息方式，這樣雖然前期利息支出多，但是資金壓力會小。等什麽時候有資金的時候適當做些提前還款，同樣能夠達到降低利息支出的效果。

　　等額本金所還利息少，但是初期還款壓力大；等額本息月還款金額相同，但是利息稍多。

　　借用銀行的錢，我們把結余下來的錢，投資利息只要比銀行高，其實就是賺的，個人比較偏好等額本息，投資收益大于銀行利息，就是劃算的，所以相當于在利用銀行錢做投資了。

　　另外：如果網貸款平台，等額本息還款，對于投資者來說，實際的收益又是怎樣的呢？用10000元投資一個12個月的項目，年化收益12%，一年後你的本息合計有多少？一年後回款10661，實際年化6.61%，而目前我們多多智富平台一個月的項目就年化率高達16%了，每月複投收益倍增，基價值遠遠高于6.15%的商業貸款。

　　結論：

　　建議選擇等額本息的還款方式，理由一，買房前期已經拿出了大額的現金，還款初期還款壓力較大，等額本金前期還款數值多。隨著生活水平提高，可支配現金會越充沛，這個時候無論提前還款還是投資都會比較從容滴哦。