住建部日前一紙通知，讓市場期待已久的公積金異地互貸有望落地。盡管業內有聲音認爲，這個通知所構建的框架仍然有待細化，但從無到有的第一步邁了出去，其意義仍然堪稱重大。

公積金異地貸款買房步入實操階段

日前，住房城鄉建設部發布《關于住房公積金異地個人住房貸款有關操作問題的通知》。通知明確住房公積金異地個人住房貸款辦理流程，並提出，公積金管理部門應抓緊出台異地貸款業務細則。此外，住建部將建設全國住房公積金異地貸款業務信息交換系統。

通知指出，繳存城市公積金中心（含分中心，下同）負責審核職工繳存和已貸款情況，向貸款城市公積金中心出具書面證明，並配合貸款城市公積金中心核實相關信息。貸款城市公積金中心及受委托銀行負責異地貸款的業務咨詢、受理、審核、發放、回收、變更及貸後管理工作，並承擔貸款風險。

業內人士指出，相比貸款條件、調整繳存期限、提高貸款額度、取消多項收費，此前政策中雖然推出“異地互貸”，但落實仍有難度，因此，此次通知將再次加速“異地互貸”的推進。

多地出台公積金異地互貸政策

據了解，早在2014年10月，住建部、財政部、央行三部委就聯合下發了《關于發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》，要求各地放松公積金貸款條件，明確職工連續繳存6個月即可申請公積金貸款，並首次明確提出公積金將實現異地互認。

此外，多省份也推出了公積金異地互貸政策。2015年2月，武漢、長沙、南昌、合肥四個省會城市市長共同簽署了《合肥綱要》，四市實施住房公積金繳存異地互認和轉移接續；職工在就業地繳存公積金，在戶籍地購買自住住房的，可向戶籍地公積金中心申請公積金個人住房貸款。此外，湖南、湖北、甘肅、山東表示將省內推行異地互貸。

2015年9月，湖南、湖北、江西三省住建部門召開首次三省住建工作聯席會議，並簽訂了《長江中遊城市群住房和城鄉建設合作協議》。根據協議，在目前長沙、武漢、南昌3個省會城市實現住房公積金互認互貸的基礎上，進一步擴展至三省份的所有城市，實現跨省異地貸款。

在广东省，目前广州与佛山、珠海、惠州、江门、中山、东莞、肇庆、清远9个城市可实现住房公积金的互贷，但贷款额度需要根据贷款地的情况做调整，逾期催缴主要由贷款地公积金中心负责。 （宗和）

中原地产首席分析师 张大伟

更多人或“回老家買房”

目前最大的問題是公積金貸款額度問題。對于不同城市來說，公積金貸款的額度是不同的。如果是大城市工作小城市購房，實際並不一定能按照大城市繳存的比例貸款。而如果在小城市工作去大城市購房，公積金額度又太少。另外因爲涉及到兩個城市的互認，對于很多開發商和二手房房主來說，是否接受仍待考證。

在一、二線城市繳存公積金但買不起當地住宅的年輕人，可能會回原籍購買，所以對于三、四線城市來說，這是利好的一面。

觀點

上海易居房地产研究院副院长 杨红旭

得打破制度和利益壁壘

一是政策壁壘，公積金歸地方公積金管理中心統一調配，所以地區間協調，有一定的制度障礙，就必須要求兩個市級的上級來進行協調；第二個是利益壁壘，有些是用來支持當地的住房保障和棚改房的開發貸款；有些還可能在資金緊張時，從公積金池子裏挪用資金。所以每個地方都不希望自己的資金池，被其他人使用。這兩個壁壘，必須突破。

中国社科院经济所研究员 汪利娜

操作層面有兩大障礙

同省的跨地域提取有的是可以的，比如遼甯省，但在遼甯交的錢到河北提取就不可能。在操作層面，利用住房公積金跨省貸款面臨的障礙有兩個：一個是各地是否放錢的問題，另一個是資質審查的問題。據了解，我國住房公積金的管理決策機構爲各省設立的住房公積金管理委員會。

辦理流程

个人该如何 办理公积金异地贷款

一，貸款城市公積金中心接受職工的異地貸款業務咨詢，並一次性告知貸款所需審核材料。

二，職工本人或其委托人向繳存城市公積金中心提出申請，繳存城市公積金中心根據職工申請，核實職工繳存貸款情況，對未使用過住房公積金個人住房貸款或首次住房公積金個人住房貸款已經結清的繳存職工，出具《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》。

三，貸款城市公積金中心受理職工異地貸款申請後，向繳存城市公積金中心核實《異地貸款職工住房公積金繳存使用證明》信息真實性和完整性。核實無誤的，應按規定時限履行貸款審核審批手續，並將結果反饋繳存城市公積金中心。繳存城市公積金中心對職工異地貸款情況進行標識，並建立職工異地貸款情況明細台賬。

四，繳存職工在異地貸款還貸期間，如住房公積金個人賬戶轉移，原繳存城市公積金中心應及時告知貸款城市公積金中心和轉入城市公積金中心。轉入城市公積金中心應在接收職工住房公積金賬戶後，及時對異地貸款情況重新標識和記錄。

五，異地貸款出現逾期時，繳存城市公積金中心應配合貸款城市公積金中心開展貸款催收等工作，根據貸款合同可扣劃貸款職工公積金賬戶余額用于歸還貸款。

细数全国支持 公积金异地贷款的城市

1、珠三角八市。2009年4月，珠三角八市就已實行住房公積金異地互貸。

2、台州三區。2014年5月開始，只要在台州區域內繳存住房公積金的市民，在椒江、路橋、黃岩三區新購商品住房的，均可以向新房所在地申請住房公積金貸款。

3、焦作和濟源。6月27日，焦作市發布《焦作、濟源城市住房公積金異地貸款合作協議》。

4、吉林。從2014年7月起，長春市民在省內異地購房，可使用其長春市公積金賬戶進行貸款購房。

5、安徽六市。目前合肥、阜陽、六安、淮南、滁州、淮北6市均已出台了落地細則。

6、遼甯。沈陽已經和省內其他13個城市完全開通住房公積金互貸業務。

7、湖南。2014年8月湖南省住建廳明確異地購房者可申請公積金貸款。

8、太原。在太原市繳存住房公積金滿6個月以上的職工，異地購房都可以向市住房公積金管理中心申請辦理。

9、山東。只要在山東省內其余16地市繳納公積金滿12個月，在濟南購房時就可以申請公積金貸款。

10、中三角所有城市（湖北、湖南、江西三省）。