[提要]買房對大多數投資者來說，可謂一生中最大的一筆投資，因此需要謹慎，其中有一些問題需要注意。此外，是否提前還貸也是一個問題，這同樣需要考察目前利率水平和家庭收入狀態。如果是公積金貸款，在目前情況下不宜提前還貸。
買房對大多數投資者來說，可謂一生中最大的一筆投資，因此需要謹慎，其中有一些問題需要注意。
首先，究竟是一次性付清還是貸款買房？這有兩個因素起決定性作用：是否有足夠財力和目前貸款利率水平。如果投資者可以一次性付清全部房款，風險厭惡型投資者可以選擇一次性付清。目前首套5年以上公積金貸款利率4.5%，相對目前理財産品收益來說，這一貸款利率並非無法戰勝，風險承受能力較高的投資者可以考慮利用公積金貸款理財，賺取差價。不過，是否貸款購房還需要對自己的資産情況進行評估，其一，要對家庭現有經濟實力作綜合評估，經濟實力包括存款和可變現資産兩大部分；其二，投資者還需要對家庭未來的收入及支出作合理的預期。此外，投資者還要注意自己的還款能力和可貸額度，這是決定可貸款額度的重要依據。
其次，貸款最優組合。其實貸款有很多種，對于普通投資者來說，最好采取兩個原則：其一，組合貸款的最優組合原則，公積金貸款盡可能多，商業貸款盡可能少。因爲公積金貸款的利率遠比商業性貸款要優惠；其二，首期付款的寬松原則。首期付款不能把手頭的現金用完，不過這也需要和個人承受能力相結合。
第三，還款方法。一般來說，目前個人住房貸款還款方式有五種：其一，到期一次還本付息法，這種方法只適用于期限在一年之內的貸款，基本不太適合房貸；其二，等額本金還款法，這種方法的第一個月還款額最高，以後逐月減少，適合穩健投資者；其三，等額本息還款法，是按照貸款期限把貸款本息平均分爲若幹個等份，每個月還款額度相同，適合資金不太充裕的投資者，初期的壓力較小；其四，等比遞增還款法，是把還款期限劃分爲若幹時間段，在每個時間段內月還款額相同，但下一個時間段比上一個時間段的還款額按一個固定比例遞增，適合收入處于上升階段的投資者；其五，等額遞增還款法。與第四種方法基本相同，只是把固定比例改爲固定數額。投資者應主要根據自己財務收支與時間推移的關系來確定選擇還款方法。
此外，是否提前還貸也是一個問題，這同樣需要考察目前利率水平和家庭收入狀態。如果是公積金貸款，在目前情況下不宜提前還貸。
目前貸款購房主要幾種：
1、住房公積金貸款；2、住房商業性貸款；3、住房組合貸款
1、住房公積金貸款：于已參加交納住房公積金居民說，貸款購房應該首選住房公積金，低息貸款住房公積金貸款具政策補貼性質，貸款利率低僅低于同期商業銀行貸款利率（僅商業銀行抵押貸款利率半）且要低于同期商業銀行存款利率，說住房公積金抵押貸款利率銀行，存款利率間存利差同住房公積金貸款辦理抵押保險等相關手續收費減半。
2、住房商業性貸款：兩種貸款式限于交納住房公積金單位員工使用限定條件所未繳存住房公積金，申貸申請商業銀行住房擔保貸款銀行按揭貸款要您貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額比例低于30%，並作購房首期付款且貸款銀行認資産作抵押或質押或足夠代償能力單位或作償貸款本息，並承擔連帶責任保證申請使用銀行按揭貸款。
3、住房組合貸款：住房公積金管理發放公積金貸款高限額般10－29萬元。購房款超限額足部要向銀行申請住房商業性貸款，兩種貸款合起稱組合貸款項業務，由銀行房産信貸部統辦理，組合貸款利率較適貸款金額較較貸款者選用。
住房委托貸款（公積金貸款）劃算住房貸款（商業性貸款）利息負擔重具體款差別我妨進行比較： 假設某購房者夫婦二欲購買總價50萬元，住房自資金支付首付款30％，即15萬元其余35萬元申請15，貸款夫婦二月收入6000元月公積金繳存比例20％（企業與各負擔半）現公積金總額4萬元商業性貸款利息負擔比政策性貸款高達1／3月款額10％總額近5萬元數目看自應該選擇住房委托貸款行夫婦能完全依靠住房委托貸款即便現公積金達4萬元按10倍較低倍率計算申請40萬元公積金貸款政策性貸款高限額30萬元35萬元夫婦退求其選擇住房組合貸款每月款負擔承受說起每月款2781．45元其部由款期每月繳存公積金抵付金額達總收入20％即1200元／月需要自行支付供樓款（2781．45－1200）1581．45元／月6000元月收入相比負擔輕沒公積金支持完全依靠商業貸款每月款負擔比較重占總收入50％左右供樓負擔接受建議購房者確定購房預算妨仔細算算列幾種選擇比較再申請相應貸款。
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