主講人農行湖州分行理財師陳潔

案例背景：

楊先生生活在湖州，今年56歲，在湖城經營一家餐廳，生意紅火；楊太太今年54歲，和楊先生一起經營餐廳；兒子小楊今年27歲，大學畢業後在湖城一家企業上班。

羊年新春即將到來。集老板、父親多重身份于一身的楊先生，最近正籌備給適婚的兒子看樓買房，同時也想明年重新裝修店面。這兩件大事，都需要大量的資金，而楊先生還需要資金用于生意周轉。

理財師觀點：

綜合金融服務方案最適合

經過和楊先生的當面交流和對楊先生進行資産分析後，我們給出了以下綜合金融服務方案，通過“接力貸”、“旺鋪貸”合理融資，“貸”出品質好生活，通過簽約“存貸通”，提高收益。

路徑選擇：

個人住房“接力貸”父母子女合力圓購房夢

楊先生想要購買的作爲兒子婚房的是湖州某小區的一套住宅，購房總價80萬元，但是楊先生的資金需要用于生意周轉，同時楊先生今年已經56歲，如果以楊先生爲借款人申請住房貸款，能申請到的貸款期限較短，每月還款壓力很大。

如果以兒子爲借款人申請貸款，因小楊參加工作時間不長，收入偏低，也沒有什麽積蓄，按現行規定可貸金額較少。

因而我們向楊先生推薦一款簡稱“接力貸”的住房貸款品種，以兒子小楊作爲借款人，通過增加楊先生自己作爲共同借款人，楊太太作爲共同還款人，以增加貸款金額，延長貸款期限，緩解每月還款壓力，以解決貸款金額和貸款期限的問題。

我們建議楊先生可先支付總房價30%的首付款（24萬元），然後由兒子小楊向我行提出“接力貸”貸款申請，申請貸款金額56萬元，貸款期限30年，楊先生作爲共同借款人，每月還貸約3411.68元。

農行“旺鋪貸”讓固定資産“動”起來

針對楊先生想要對餐廳進行重新裝修的情況，我們向他推薦“旺鋪貸”。“旺鋪貸”的用途非常廣泛，可用于購買其它商業物業，歸還購置商業物業或其它商業物業産生的負債，亦可用于商業物業裝修等。

根據對楊先生的信用情況、償債能力以及楊先生名下的餐廳店鋪按照現在市值進行估價後，楊先生大概能獲得店鋪估價60%的貸款，用于店鋪裝修改造。

農行“存貸通”智慧理財一舉兩得

“存貸通”是指借款人以本人名下符合條件的一筆或多筆貸款與本人及其父母、配偶或子女名下一筆或多筆存款賬戶相關聯，農行根據約定的收益計付規則計付“存貸通”收益。

同時，爲能讓楊先生一家有效運用資金、節省貸款利息支出，我們建議楊先生一家簽約我行“存貸通”業務，提高收益。

據了解，農行貸款種類豐富，有“安居好時貸”、“消費好時貸”、“創業好時貸”和其它特色貸款業務，感興趣的市民可到農行全市各網點咨詢。