編者按：80後購房主力軍也漸成房奴主力軍，房奴購房貸款方式選擇也很重要。讓我們看看最新房貸利息的計算方法。

作爲一名房奴，如何計算利率直接影響房奴每個月的經濟心情。除了基准利率將隨國家的信貸政策在一定周期內有所調整之外，選取何種貸款方式也將影響其利率。目前，在銀行貸款時共有兩種貸款方式，分別爲等額本息法和等額本金法。

最新房貸利息計算方法一：

等额本息还款法即是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。 15年，月还款：1176.87 还贷总额：211835.91 支付利息款：71835.912。

最新房貸利息計算方法二：

所谓等额本金法是 将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。 15年，月还款：第一月，1470.78 第二月，1466.93 第三月，1463.08 第四月，1459.23.....逐月递减。 还款总额：202716.5 支付利息款：62716.5。

延伸阅读：提前还贷手续费高达5% 三类情况不宜提前还（来源：重庆商报）

臨近年終，提前還貸成爲房奴們較關心的話題。商報記者昨日走訪部分銀行發現，針對可能出現的提前還貸熱潮，部分銀行調整了提前還貸手續費，或者讓客戶多支付一個月的利息。銀行人士提醒，有三種情況不適合提前還貸。

咨詢提前還貸市民增多

“提前還貸，明年的月供壓力就小了，如果投資，可能得到的收益比貸款利率高。”市民田均最近爲是否提前還貸犯難了。

“這段時間每天都會接到提前還貸的咨詢電話，問的人比上月多了兩成。”一商業銀行個貸部負責人告訴商報記者，很多購房者在辦理房貸時，跟銀行簽訂的合同，利率大都是一年一調。由于提前還貸需要提前一個月預約，因此這個時候成爲一些准備提前還貸的人咨詢的高峰。隨後，記者在采訪中了解到，市內其他幾家商業銀行，咨詢提前還貸的人多，但實際行動的人少，提前還貸潮還未出現。

外資行手續費高于中資行

商報記者了解到，隨著近期市場競爭的變化，某外資銀行從本周起，對個人無擔保貸款業務中的提前還貸手續費統一調整爲剩余貸款本金的5%。此外，多家外資銀行的個人無擔保貸款，都按照5%收取提前還貸手續費。隨後，記者從多家中資銀行了解到，個人無擔保貸款的提前還款手續費，大多爲免費或只收取1個月貸款利息的罰息。而即便是在手續費較高的銀行，提前還款也按照提前還款金額的2%~3%(貸款後1年內還款)收取手續費。

銀行人士算了一筆賬，以提前還款20萬元爲例，外資銀行5%標准計算，消費者還需要爲此支付1萬元的手續費，如果按中資銀行最高3%收取，客戶則需要支付6000元的手續費。通過比較發現，外資銀行手續費比中資銀行要高。

三類情況不宜提前還貸

雖然提前還貸可以少還利息，但是在目前接近年末，利率或將隨時上浮的局面下，如果把握投資機會，巧用資産組合，仍然可以取得不錯的收益，而有些收益完全可以超越房貸利率，因此銀行理財師建議，有三種情況並不適宜提前還貸。一種是在基准利率基礎上再享受7折到8.5折之間的購房者，沒必要提前還貸，由于已享利率優惠，即便利率調整前後月供之差也不會超過百元。而且，再次購買房産仍將被視作二套房，利率將遭遇上浮。另一種是等額本金還款期已過三分之一的購房者，也沒有必要提前還貸。因爲等額本金開始還的錢比較多，後來越來越少。這部分人已將大額的錢還完了，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多。

此外，投資收益高于貸款利率的投資人士不適合提前還貸，否則得不償失。比如短期內有收益項目可投資的人群，如果此時將錢還給銀行，將白白喪失了賺錢的機會。