上周四，銀監會《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式公布，該辦法取消了此前征求意見稿中區別劃分首套房和二套房的風險權重，而明確將個人住房抵押貸款風險權重統一規定爲50%。換句話說，申請二套房貸的客戶被銀行批准通過的成功率大大提高，而二套房貸的資金成本也有效降低。

　　首套房貸和二套房貸“一視同仁”

　　按照去年8月銀監會公布《管理辦法》的征求意見稿，其中對個人住房抵押貸款風險權重做了細分，即用于購買首套房的個人住房抵押貸款的風險權重爲45%；用于購買第二套房的個人住房抵押貸款的風險權重爲60%。

　　監管部門解釋，之前“差別化”對待首套和二套房的風險權重，是基于抑制投機購房的房地産調控政策，防範銀行個人房貸出現風險。但是，目前，個人住房貸款依然是銀行個貸的重要部分，並且其違約概率低而貸款回收率高，因此，長期來看並沒有必要做風險細分。國外對于個人住房抵押貸款風險權重也都是統一規定的。

　　所謂銀行資産風險權重，是指對銀行的資産加以分類，根據不同類別資産的風險性質確定不同的風險系數。風險權重下調則表明銀行對貸款的預留資金減少，相當于降低了資金成本。

　　打個比方，在之前實行差別化風險權重的情況下，同樣是1元錢，放到首套房貸中，銀行可以辦2.22元的事情；而放到二套房貸中，銀行只能辦1.67元的事情。

　　首套房貸下浮空間再次打開

　　這幾天，伴隨著降息的新聞，有關銀行降低首套房貸款利率的新聞也受到了大家的關注。

　　有消息稱，北京地區中、農、工、建、交五大行以及招商銀行、光大銀行和北京銀行首套房貸款利率優惠最低能達到8.5折；浦發、華夏銀行首套房貸一般最低可有9折利率優惠。甚至，有一家剛成立一年的銀行宣稱首套房貸最低可以打7折。

　　記者咨詢了杭州幾家商業銀行個貸負責人，其表示目前杭州地區的首套房貸政策還是實行老辦法，理論上可以給8.5折，但真正能拿到的客戶要符合銀行開出的條件才行，實際上還多爲9折利率發放。

　　“我們還是那句話，隨行就市，如果同業都開始松動了，我們沒有不降的理由。”某股份制銀行風控部門負責人表示。

　　深圳發展銀行杭州分行零售風險部負責人杜志良表示，這次對首套房和二套房風險權重的統一，並未影響二套房貸款利率政策執行。目前二套房貸依然執行1.1倍的利率政策。從銀行追求利潤角度看，二套房貸利率水平更高，在風險權重相同的情況下，銀行當然更願意發放和擴大二套房貸款在個人住房貸款投放中的比例。