繼3月30日降低二套房貸首付比例的政策發布至今已一月有余，北京各銀行的個人房貸政策並沒有如預期般放松。記者近日了解到，北京地區各大銀行對二套房貸首付比例統一執行5成，利率仍保持上浮10%，而首套房利率折扣力度略有所擴大。

　　繼3月30日降低二套房貸首付比例的政策發布至今已一月有余，北京各銀行的個人房貸政策並沒有如預期般放松。記者近日了解到，北京地區各大銀行對二套房貸首付比例統一執行5成，利率仍保持上浮10%，而首套房利率折扣力度略有所擴大。

　　二套房贷首付至少五成 利率不低于基准1.1倍

　　“330新政”中最大的調整即是二套房首付成數下降，即二套房貸首付比例下限從以前的60%至70%降爲40%，但市場上很少有銀行執行二套房貸首付四成。

　　记者以购房人身份致电工商银行(5.2 +1.17%,咨询)客服，工作人员表示，目前的个人贷款政策是首套房首付至少三成，利率执行基准利率（5.9%）；二套房首付比例最少五成，如之前有过贷款记录，首付比例至少六成，利率不低于基准利率的1.1倍，即6.49%。农业银行(3.81 +1.06%,咨询)、北京银行(13.05 +2.03%,咨询)等工作人员也表示，目前首套房仍执行基准利率，具体有无优惠要看银行合作的项目或中介，根据贷款人的具体情况而定。

　　記者隨機采訪了幾位中介的置業顧問，他們表示，據目前了解的情況，北京地區各大銀行對二套房貸首付比例執行5成，利率仍保持上浮10%，部分銀行首套房利率有折扣，一般爲九折。

　　据融360监测数据显示，全国35个主要城市 524 家银行中，仅171家银行陆续执行新政，不足总数的四成，新政落地速度较为缓慢。北京地区共有18家银行下调了二套房首付成数，其中有13家下调至5成，3家下调至4成，2家下调至6成。目前首付5成为主流的二套房贷款政策。 尽管如此，银行首套房贷款利率继续表现为稳中有降。数据显示，上月有57家银行下调房贷利率，33家银行利率上涨，首套房利率连续10个月下降。

　　銀行執行力度“打折”因“吸儲成本”高

　　“主要是因爲存貸差太少，銀行賺的少了，自然不願意執行政策。”一位不願透露姓名的銀行工作人員表示。據她介紹，目前她所工作的銀行5年期的存款利率爲5.2%，若按基准利率的1.1倍貸款計算，這意味著，銀行發放房貸的利差空間爲1.29%。若銀行執行基准利率9折，貸款利率爲5.31%，利差空間僅爲0.11%。因此，她所工作的銀行近年來很少進行個人房貸業務的發放。該名銀行工作人員同時表示，該銀行5年期存款利率在行業內偏高，五年期存款利率大多爲4%，按此計算，發放“最賺錢”的二套房貸，利差空間也僅爲2.49%。

　　而互聯網企業推出的余額寶、財付通等短期理財産品年化收益率目前在4.5%左右，個別如招財寶等長期理財産品年化收益率可達6%。受互聯網金融産品的“倒逼”，銀行理財産品收益率持續推高，維持在5.5%左右。照此計算，銀行理財收益率高于9折房貸利率、接近房貸基准利率。在這樣的情況下，銀行投資他行理財産品，收益也多于發放房貸。

　　购房者推迟入市 行业回暖或不及预期

　　來自克爾瑞的報告顯示，銀行對于“新政”執行力度“打折”，或延緩部分購房者入市的時機，尤其是想購買二套房的改善型客戶，房貸額度和利率優惠短期內難有大幅度的提高，市場上觀望情緒較難消退，但對首置購房者來講，房貸利率有望進一步下行，還款壓力減小；另一方面，在當前市場庫存多以中大戶型爲主的背景下，行業去庫存進程放緩，市場回暖也難達到預期程度。

　　業內人士分析認爲，目前，銀行存款增速在不斷下降，銀行存款准備金率依然較高，如要通過樓市資金面來提振行業信心，穩定經濟增長，未來政策仍有進一步放松的空間，屆時，銀行態度或將轉變。

　　名詞解釋

　　何爲“330新政”？

　　3月30日，中国人民银行、住房城乡建设部、中国银行(4.64 +1.09%,咨询)业监督管理委员会联合下发通知，对居民购买二套房首付比例进行了调整。通知指出，拥有一套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，购买二套房最低首付款比例调整为不低于40%。公积金贷款买首套房最低首付款比例为20%。公积金贷款买二套房，已结清一套购房贷款的，最低首付款比例为30%。

　　同日，財政部發布《關于調整個人住房轉讓營業稅政策的通知》，普通住房營業稅滿五免征變爲滿二免征，滿二不滿五的非普通房，由之前全額征稅，改爲差額征稅。以上房地産政策統稱“330新政”。