【学员问题】可以提前偿还银行的房屋貸款吗？

　　【解答】一、貸款合同未對提前還貸行爲作出約定的情況

　　購房者的提前還貸行爲除貸款合同另有約定外，並不構成違約。從表面上看，由于貸款合同明確約定了具體的還貸截止日期及每月的還款數量、利息，因此購房者提前還貸的行爲確屬沒有按照合同的約定履行。但是，我國《合同法》第208條規定，借款人提前償還借款的，除當事人另有約定的以外，應當按照實際借款的期間計算利息。由此可知，我國法律允許提前還款，所以除協議中另有約定外，購房者可以提前還貸，而且不必支付違約金，只需按原期間支付利息即可。

　　二、貸款合同對提前還貸行爲作出約定的情況

　　如果貸款合同中明確約定了購房者提前還貸屬于違約行文，而且約定了具體的違約賠償辦法，一般來說應按合同的約定處理。這是因爲合同首先應一起約定，沒有約定的，才按法律規定處理。如果當事人時自願與銀行達成的貸款合同，那麽銀行自提供貸款時起，借款合同就已經生效。這時，當事人如果提前還貸，就違反了合同約定，自然構成違約，應支付違約金。

　　三、簽訂房屋嗲款合同的建議

　　商品房的购买者在办理房屋貸款的过程中，总要与银行签订房屋貸款合同，这是一种格式条款。所谓格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。按照契约自由原则，订立合同的双方能对合同条款和内容平等地讨价还价，充分协商。

　　按照契约自由原则，订立合同的双方能对合同条款和内容平等地讨价还价，充分协商。然而格式条款的最大特性就在于它具有不可协商性。一方提出合同的条款，而另一方必须完全同意、或者不订立合同，也就是我们通常所说的“要么接受，要么走人”，这种条款使另一方当事人完全失去了讨价还价的余地。因此建议购房者在与银行签订房屋貸款合同时能够注意以下几点：

　　第一，提请注意的义务。房屋貸款合同专业性强，内容多，对一般消费者来说冗长而繁琐，他们往往看不了很仔细或对专业法律术语一知半解，不知所云。按照《合同法》第39条规定，提供格式条款的银行一方必须采取合理方式，提请消费者注意免除或者限制银行责任的条款，并且还要按照消费者的要求，对这些条款进行说明。也就是说，如果提供格式条款的银行没有提醒消费者注意这些不平等格式条款，那么这些条款根本就不能算作合同的一部分，也就对消费者没有约束力。

　　第二，條款有效性的限制。《合同法》第40條還專門規定了格式條款無效的其它幾種情況，該條規定，提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權利的，該條款無效。

　　第三，對格式條款的解釋。銀行對不平等的格式條款往往會有意識地含混其詞，使消費者在一頭霧水中簽字蓋章。如果將來因爲合同發生糾紛，那麽合同雙方當然會對不平等格式條款的含義産生分歧，就存在一個怎麽樣對這些條款進行解釋的問題。我國《合同法》采納的是對條款制作人作不利解釋的原則，第41條規定對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。所以，當消費者與銀行對如何理解這些格式條款産生分歧的時候，爲維護消費者的利益，應當對銀行做出不利的解釋。

　　以上就是“可以提前偿还银行的房屋貸款吗”“提前偿还银行的房屋貸款是否违约”相关问题的简单解答。结合以上分析和建议，购房者在签订房屋貸款合同时就要注意“银行对限制提前贷款”条款是否作出约定，如果作出约定，应该作出对策。而这都需要专业的法律知识才能做到，因此为了减少以后产生纠纷的可能性，建议购房者在律师的指导下签订房屋貸款合同，结合律师的建议争取立约的主动性从而设定有利于自己的条款。

　　以上內容均根據學員實際工作中遇到的問題整理而成，供參考，如有問題請及時溝通、指正。

責任編輯：tracy

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