生活报7月1日讯 近日，不少市民扎堆跑到银行询问：“今年降息三次了，为啥我的房贷还款金额还没少呢？”记者在采访中了解到，央行再次降息后，个人住房公积金5年以上贷款利率由调整前的3.75%降为3.5%，商业贷款基准利率由5.65%下调为5.4%，但各大银行一般采取的是房贷按年调息，即次年1月1日起才能执行最新的利率。

　　“降息後，我的房貸應該每月少近200元，爲何到現在一點變化沒有？”6月30日，冰城李先生來到一家郵儲銀行咨詢，工作人員介紹說，“每次降息，市民都認爲房貸會‘即時’調整，紛紛來詢問爲啥自己還貸金額沒有減少。”據哈爾濱銀行工作人員介紹，銀行房貸一般以浮動利率爲主，一種是隨基准利率變動而變動，一旦央行調整基准利率，房貸利率將從次年1月1日起作相應調整；另一種是每滿一個浮動周期後，以重新定價日適用的基准利率作爲下一個浮動周期的適用利率，且各家銀行浮動周期不同，但大多采取按年調息。所以說，無論客戶在當年1月份還是12月份辦理房貸業務，都在次年1月1日起執行最新利率。

　　“降息後房貸在次年1月調整，我知道了，可我今年1月份的房貸咋還比去年多了呢？”市民劉女士問道。哈爾濱銀行的專業人士表示，這是由于房貸月供計算方式導致的，該客戶采用的是等額本金還款方式，還款日是每月7日，遭遇跨年月供“分段計息”。利息計算方式爲：12月7日-12月31日共25天采用原利率，1日-6日共6天采用新利率，總共是31天的利息，而平時的月供是按月利率(30天)直接計算，導致客戶1月月供要比12月“多交”一天利息。並且這部分利息比那6天少交的利息還要多，最終導致1月份月供多了一些。但一般從2月份開始，月供會減少並穩定下來，所以建議市民在1月份還房貸時還是多存一些，以免出現還款額不足的情況。