現在購房置業的人越來越多，一次性付清房款的人畢竟爲少數人，大多數人都是貸款買房的。對于普通家庭而言，貸款買房是一筆長期的較大數額的投資，怎樣申貸、還貸比較經濟、合理，購房者必須要精打細算。
評估借貸能力
貸款買房前應對自己的購房能力進行一次自我綜合評估，然後再作出決策。
首先要看自己是否有不低于所購房價30%的首期付款；其次要充分評估自己每月償還住房貸款本息所能承受的能力，即：每月家庭收入（主要指工資）及其他變現的金融資産和每月必需支出（指日常生活必需開支和備用資金）的差額，是否大于住房貸款每月所需償還的貸款本息。
消費者最好能在貸款前向貸款銀行請教一下貸款方案，如某銀行的房地産信貸部門根據其長期從事住房貸款業務的經驗與專門調查，爲消費者設計有“家庭月收入與個人住房商業性貸款對照參考表”，可讓你心中有數。
最近有些銀行新推出的“零首付”按揭貸款，對于那些未攢足30%購房首付款的家庭來說可能是喜訊，但同時也將相應增加貸戶的每月還貸額。
巧選貸款品種
目前的貸款品種主要有“個人住房公積金貸款”、“個人住房商業性貸款”、“個人住房裝修貸款”三大類。從貸款利率上看，“個人住房公積金貸款”利率最優惠：“個人住房商業性貸款”利率次之：“個人住房裝修貸款”利率最高。
據了解，公積金貸款具有貸款利率低、減收辦理貸款相關手續費、家庭各成員公積金計貸額度可合並使用等的優惠，故只要及時足額繳納公積金的職工，均應首先申請自己所可以得到的最大額度、最長期限的公積金貸款。對因未繳存公積金而無緣申請“個人住房公積金貸款”的個人，可以用所購住房作抵押、或讓有足夠代償能力的單位與個人作擔保，向銀行申請“個人住房商業性貸款”。居民在對自用住房進行裝修時遇資金不足，可向銀行申請“住房裝修貸款”，需提供月經濟收入證明及貸款銀行認可的財産抵押、質押或第三方保證人。
盡量提前還貸
許多貸戶當初貸款時，由于對今後自己到底能掙多少錢心裏沒底，故常常抱有“多貸一點、貸期長一點”的保守思想，事實上，貸款是要支付利息的，比如，按“等額本息還款法”計算，公積金貸款10萬元、貸期20年共需支付利息5.3萬元，銀行個人住房商業性貸款10萬元、貸期30年共需支付利息10.62萬元，利息額竟分別占貸款本金的53%和106.2%，非常之高。故此，在能力許可下，能提前還清貸款的應盡早還清。
