最近中央刺激樓市的政策不斷，商業貸款方面，央行接連降息降准，將二套房商業個貸首付比例降低至四成,4月20日,又曝出央行降准1個百分點的消息,接下來是否降息令人猜測不斷。

　　而住房公积金贷款方面也“不甘落后”，不断调整政策，日前四川省住建厅、省财政厅、人行成都分行近日印发《关于进一步提高住房公积金使用效率 促进住房消费的实施意见》，规定：即日起，我省缴存职工家庭使用住房公积金委托贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%；对拥有1套住房并已结清相应购房款的缴存职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。

　　在買房時，售樓小姐通常首先會問市民有住房公積金嗎，如果沒有，就爲市民辦理商業貸款。作爲最爲普遍的兩類貸款方式，商業貸款和住房公積金貸款到底有何差別？日前筆者分別走訪了某商業銀行內江分行和內江市住房公積金管理中心，咨詢了相關人士，了解到——

　　A. 住房公积金贷款利率更低

　　住房公積金之所以受歡迎，最主要是因爲其利率比商業貸款低得多。內江市住房公積金管理中心一名工作人員告訴筆者，目前我市還未執行新政，二套房貸款利率在首套房基礎上上浮10%，三套房不貸。4月16日，筆者在內江市住房公積金管理中心辦事大廳看到，大屏上顯示著：首套房貸款期限5年以內（含5年）年利率爲4%，5年期以上年利率4.5%；二套房貸款期限5年以內（含5年）年利率4.4%，5年期以上4.95%。

　　在某商業銀行內江分行，筆者了解到，目前該行對客戶執行的是在央行基准利率(貸款期限1年以內年利率爲5.35%，1-5年期年利率5.75%，5年期年利率爲5.90%)的基礎上上浮10%—13%之間的貸款利率，假如個人信用狀況良好，貸款利率則會相對低一些。

　　而在首付比例上，兩者區別不大，但住房公積金和商業貸款各有明確規定。住房公積金的首付比例會因爲房屋建築面積和房齡情況不同而不同。具體而言，首套房新房建築面積小于等于90平方米，首付不低于20%，建築面積大于90平米，首付不低于30%；二手房房齡在10年以內爲30%，10年以上20年以內40%，房齡20年以上30年以內50%。公積金二套房首付比例不低于50%。第三套房不貸。

　　商業貸款方面，某商業銀行內江分行工作人員介紹，目前該行已經開始執行央行新政：對客戶的商業貸款首套房首付比例原則上是不低于30%，對擁有１套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，爲改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例不低于40％。不過對于一些有不良信用記錄的借款人，首付可以提高至50%；在不限購的城市,對原有的擁有兩套及以上住房,並已結清相應住房貸款家庭，再次申請貸款，最低首付比例由原最低40%降低至30%。