買房貸款年限，長好還是短好？

長好：可支配現金多短好：少付利息

記者黃蘭芬

  買房在銀行貸款，是期限長好，還是期限短好？大家意見不一。有做生意的人認爲，期限長好，因爲手中現金多，可用于高收益投資；有市民認爲，期限短好，因爲支付給銀行的利息少。

  長好

  更多錢用于投資

  做生意的陳先生認爲，房貸的時間越長越好。這樣話，月供的錢相對較少，手頭擁有的現金多。可以將手頭現金進行投資，所獲的收益抵消了房貸所支出的利息，還可能有剩余。

  以現在從銀行貸款20萬元，等額本息的方式計算：貸款10年，月供是2210.38元；貸款20年，月供是1421.35元；貸款30年，月供是1186.27元。將貸款10年和貸款30年做比較，選擇後者的市民，每年手中將“多”出1萬多元的現金，可用于其他投資。

  在陳先生看來，若自身的投資渠道廣，能獲得高的收益，沒必要把大量的錢給銀行，從銀行貸款的年限自然是越長越好。

  手中有錢心不慌

  大學畢業後的10多年，是極其“燒錢”的10多年。這個階段需要解決結婚、生子、買房、裝修房屋、買車、養育父母、買第二套房等衆多人生大事，這就需要大量的現金支出。

  石先生說，在進行人生基礎建設的這10多年，在買房貸款的時限上要盡量長些，給自己多些可支配的現金。

  對于石先生而言，月供1000元與2000元有很大差別。月供2000元，每月工資一抵扣，所剩不多。月供1000元，工資抵扣後，還能結余一部分存下來，用作買衣服、旅遊等。

  手中擁有一定的支配現金，可以應急，等用錢的時候不用籌借。比如，碰到單位團購住房，如果手中存款足夠，就能提前實現改善住房條件的計劃，提早實現自己買第二套房的夢想。

  短好

  時間越長利息越多

  從賬面上算，買房貸款的時間越長，支付的利息就越多。

  以現在從銀行貸款20萬元，等額本息的方式計算：貸款10年，支付的總利息爲65245.58元；貸款20年，支付的總利息爲141123.51元；貸款30年，227058.28元。

  可見，一筆20萬元的貸款，貸款10年和貸款30年的差別很大，後者的利息支出是前者的3倍多，而且後者的利息支出已經超過了本金。

  多貸10年，就要多付10多萬的利息，讓一些市民無法接受。在他們看來，如果自己能夠承受，貸款的年限能短點就短點，貸款的數額能小點就小點。

  貸款期限長有風險

  有些市民說，隨著工資增長，10多年後，甚至更長時間後，1000多元的月供也許就是工資的一個零頭。但許先生不這麽認爲：過去10多年，是中國經濟飛速增長的時期，工資、生活水平的增長是建立在此基礎上的，未來經濟走勢誰也說不清楚。

  除了有經濟風險、房地産風險外，還有個人的就業風險、失業風險、健康風險……其中有一項風險個人無力承受，房子可能斷供。

  許先生說，現實不是計算器，不是所有的風險都能計算。所以，他不建議准備貸款買房的人，從銀行貸大額度、還貸期限長的錢。