公積金自住房貸款又有優惠

　　因降息導致公積金貸款利率下降到4%的好消息剛過去，最近公積金貸款又有利好消息了：原本被認爲最難貸款的國管公積金，最近放寬了自住房貸款限額，首套90平以上的自住住房可享受120萬公積金貸款啦。北京市管公積金管理中心也稱，政策已于3月1日起實施。

　　因爲房子超過90平，公積金貸款額度不夠，被迫選擇商貸的投資者真是有福了。再想想看降息後，公積金貸款利率只有4%了(未來再降可期)，而我們隨便買個銀行理財也有5%~6%的收益。多簡單，所以那些手頭上有錢的主也都別任性了，只要公積金貸足了，躺著也是掙錢呀。

　　相關解讀：

　　1首套房or二套房，怎麽認定?

　　新政對此的認定方法簡單通俗的來說就是認貸不認房，也就是說如果你買過一套房但貸款已還清，再買房的時候，貸款利率神馬的政策等同首套房執行，下限爲基准利率0.7倍。

　　既然按照首套房認定有這個好處，那大家肯定很關心怎樣能被認定爲首套房。比較常見的幾種情況包括：

　　1.貸款買過一套房，但商貸已還完，再次貸款買房，按首套房算。

　　2.首套房未貸款，而是全款付清，再次購房使用貸款，按首套房算。

　　3.夫妻二人，一方婚前有房無貸，另一方婚前有貸無房(納尼?爲啥有貸還能無房?賣了呗~)，婚後貸款買房，按首套房算。

　　4.個人名下曾有兩套商貸購房，均已還清貸款並出售，再次貸款買房，按首套房算(需提供兩套房的出售證明)。

　　5.還有就是個人名下有房，但當地房屋登記系統查不到，再次買房也可按首套房算。至于爲什麽會查不到…有可能是當地不具備房屋登記系統查詢條件，也可能是其他什麽神奇的原因…

　　2什麽情況下算二套房?

　　1.貸款買過一套，商貸尚未還清，再次貸款買房算二套房。

　　2.個人名下已有兩套貸款購房，一套已還清，一套未還清，再次貸款買房，算二套房。

　　3.夫妻二人，一方婚前商貸購房，另一方婚前公積金貸款購房，婚後以夫妻名義共同貸款並且尚未還清，再次購房，算二套房。

　　3按首套房算，利率能有多優惠?

　　雖然算成首套房能享受貸款利率優惠，不過現實中還沒有銀行真能給到7折的力度，縱覽各家銀行目前的首套房利率情況，9折就算灰常不錯的了，而且往往附加其他限制，具體見下表：

　　4使用公積金貸款買房有什麽限制條件?

　　公積金貸款買房固然比商貸劃算許多，但也不是無限制的，目前幾大主要城市公積金貸款最高限額如下：

　　5幾個喜聞樂見的好消息

　　1.連續足額繳存住房公積金6個月(含)以上，即可申請住房公積金個人住房貸款(以前規定12個月)。

　　2.各地要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續。這意味著：第一，在異地繳納公積金的同學在老家買房也可以申請公積金貸款啦。(注：需持就業地住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地住房公積金管理中心申請);第二，曾在異地繳納公積金的同學，根據原繳地公積金管理中心出具的繳存證明與現所在地合並計算。醬紫就很容易滿足第一條中說的6個月要求了呢。

　　3. 取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。这些中间费用一般占公积金贷款总额的千分之三至千分之四，最高可达千分之八。以100万的公积金贷款为例，取消4项收费最高可省8000元。

　　6公積金貸款小tips

　　1.合理拉長貸款年限

　　前面說了，公積金貸款有上限，所以對大部分人來說需要商貸+公積金貸款的組合貸款方式。大家知道，商貸利率高于公積金貸款利率，所以商貸應該優先盡快還。按照這個思路，那麽就應當拉長公積金貸款期限，縮短商貸利率。這樣，在每期還款額差不多的情況下，就能使還款額中商貸所占的部分更大。比如同樣是100W商貸+100W公積金貸款，15年商貸+30年公積金貸款肯定比15年公積金貸款+30年商貸劃算。

　　2.小兩口申請公積金貸款有訣竅

　　由于目前公積金貸款政策中，公積金貸款的年限是依據房齡和主貸人的年齡來決定的。So,如夫妻二人年齡差距較大，則讓年輕一方做主貸人，可拉長公積金貸款期限。

　　3. 买房前提前停止租房提取公积金

　　正在租房並且暫時沒有買房打算的同學，可先使用公積金來cover房租，未來准備買房了，算好時間提前停止提取公積金用于租房即可。畢竟，公積金貸款額度有上限，賬戶裏留太多錢也未必都用得上。這樣租+貸的形式能更充分利用公積金。