三峽晚報訊

　　自央行降息消息發布後，樓市又迎來新一輪的購房熱潮。不過，在置業熱情高漲的同時，很多人在買房貸款問題上又犯了難。其實不然，辦理貸款大有講究，只要掌握了購房貸款，就可以讓你在買房貸款路上少走不少彎路。

　　選擇全款買房還是貸款買房?

　　首先，如果你還是上班族或者手裏的資金比較緊張，這個問題完全不用考慮，你也沒有別的選擇，貸款買房最合適不過。反之，如果你有錢不在乎，全款買房不在話下，請忽略貸款的意見。

　　其次，選擇貸款買房的話，如果您有公積金，毋庸置疑的首選公積金貸款。宜昌最新的公積金貸款中明確提到，5年期以下的貸款利率下調0.25個百分點降至3.25%，6年至30年期的貸款利率下調0.25個百分點降至3.75%。值得注意的是，在2015年3月1日之前的購房貸款按照上一次調息的標准，3月1日至5月10間辦理的購房貸款全部按照3月1日起執行的標准計算，5月11日辦理的購房貸款按照現行標准。當然，不過接下來也不排除再度調息的可能，在此基礎上辦理的貸款以最新標准進行計算。

　　選擇等額本息還貸還是等額本金?

　　一句話來解釋下，等額本息還款法適合收入穩定人群，而等額本金適合高收入人群。

　　等額本息是指把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作爲還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。對于收入穩定、經濟條件不允許前期投入過大的家庭，可以選擇這種方式。

　　等額本金還款，借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕。但由于利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以這種還款方式對于收入高且還款壓力不大的人群比較合適。

　　哪種人群不適合提前還貸?

　　針對提前還貸，小編給出的建議是：提前還貸之前要算好賬，因爲不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大于利息，那麽提前還款的意義就不大。此外，部分提前還貸後，剩下的貸款市民應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。那麽，具體哪些人群不適合提前還款，總結如下：

　　1、商貸7折、8折，以及公積金貸款。按照五年以上算的話，公積金貸款利率僅4%。從這幾種情況來看，可以不必爲提前還貸發愁。

　　2、等額本金還款期限已經超過三分之一，剩下的利息已經越來越少，不用選擇提前還款了，本金都已經還了大半了，每個月還的利息部分已經比較少了。

　　本报记者屈兰芳 综合整理

　　作者：屈兰芳 综合