【四類人不必急于提前還貸】

什麽人又不必急于提前還貸呢？

首先，如果正享受著公積金貸款或9折以下優惠利率不必急于提前還貸。目前銀行基本按基准利率以上放貸，對于已獲得7折或8折利率的客戶來說，不必急于提前還貸。如果提前還貸後再貸款購房，絕對不可能借到這麽便宜的錢了。如果選擇的是商貸和公積金構成的組合貸款，提前還貸一定要先還商貸。由于公積金貸款含政策性補貼的成分，所以，貸款利率比商貸要低不少。

其次，使用等額本息還款法且已進入還款階段中期的業主。如果在還款期的中期之後提前還款，償還的更多是本金，能夠節省的利息比較有限。

再者，使用等額本金還款法且還款期已經達到1/4的業主。在月供構成中，本金開始多于利息，如果這個時候進行提前還款，那麽所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利于有效地節省利息。如果是進入還款期後期，就更沒有必要用一筆較大數額的資金進行提前還款。

最後是資金緊缺，經濟能力有限的市民。如果使用應急資金或者跟別人借錢還貸，會增加未來生活的風險，有可能因小失大。而生意人手裏需要更多的流動資金，如果投資回報率高于貸款利率，也沒有必要選擇提前還貸。

【怎樣辦理提前還貸】

提前還貸的具體程序爲：根據約定的時間，帶身份證、貸款卡以及貸款合同到銀行相關部門提出提前還款申請，填寫提前還款申請單；之後攜相關證件到借款銀行辦理提前還款相關手續；最後提交《提前還款申請表》，並在櫃台存入提前償還的款項就可以了。

在還貸流程上，小編從銀行了解到，提前還貸書面申請後，審核時間多在一周以上。而銀行接到借款人的申請後則要進行審批，這個過程的長短則根據各自銀行的辦理效率來決定，多在7—15個工作日之間。整個流程走完可能需要一個月左右的時間。

此外，銀行所接受的還款數額通常都是整數倍，每個銀行都會設立一個提前還貸的起征點，通常在3萬—5萬，借款人能夠償還的額度必須是以萬爲單位的整數倍。

借款人在辦理貸款時，銀行都會辦理抵押登記。客戶如果結清貸款的話，一定不要忘記去解抵押這個環節。借款人要攜帶房産證、結清證明和抵押在銀行的他項權利證去房管部門辦理解抵押。這樣房産才可以說是完全屬于自己的財産。

【提前還貸或支付“罰息”】

最後需要提醒網友的是，銀行一般都會在合同中規定了提前還款需要支付一定的違約金，也就是所謂的“罰息”。違約金具體怎麽收取，可參看下表：

從上表來看，每個銀行收取罰息的標准並不一樣。不過隨著年底銀行信貸額度的緊張，也有銀行對提前還款客戶免除了“罰息”。所以具體“罰息”怎麽收？還是需要個人親自去按揭貸款的銀行進行咨詢。