對于購房者而言，大部分人都會選擇貸款的支付方式。在償還貸款一定時間後，隨著資金的累積，不少人會希望能夠提前還貸。其實，房貸提前還款需要交納一定金額的違約金，且也並不一定劃算。那麽房貸在什麽時候提前還款更劃算？有沒有貸款情況是不適合房貸提前還款的呢？

　　提前還款，是指借款方在還款期未到之前即先行償還貸款的行爲。而貸款方式分爲等額本息和等額本金兩種方式。前者每月以相等的金額償還貸款本金和利息，每月還的額度一樣，但在早期還款中大部分爲利息，後期還款中大部分爲本金。後者則每月以相等的額度償還貸款本金，由于利息隨著本金逐月遞減，每月總還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下，等額本息所要支付的利息高于等額本金的方式。

　　等額本息還款法把按揭貸款的本金總額與利息相加，然後平攤到每個月中，每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算並逐月結清，也就是說每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。到了還款中期，購房人其實已經還了大部分的利息。因此，還款過半時間後，房貸提前還款意義不大。

　　而等額本金的還款方式，越到後期所剩的本金會越少，因此所産生的利息也越少。在這種情況下當還款期超過1/3時，借款人已還了將近一半的利息，後期所還更多的是本金，利息高低對還款額的影響不大，也不用急于提前還款了。

　　目前還處于還款初期和執行上浮利率的貸款人可以考慮提前還房貸。還貸初期，本金基數大，利息相應也高，如果有閑置資金，又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。此外，如果你選擇的是由商貸和公積金構成的組合貸款，提前還房貸一定要先償還商貸部分。

　　當然，如果你使用公積金貸款或享受利率7折政策，那麽不必急于還款。有很多投資渠道的收益要高于這個利率水平，資金用于投資就比提前還貸合適。東快記者黃弘妍