因央行發文放寬首套房貸資格，只要還清首套房貸就能首付三成買第二套房，還可能享受利率優惠，這讓一些“老房貸”開始考慮是否要提前還貸。那麽，對于提前還貸，銀行目前是怎樣的一個政策？又有什麽樣的要求？提前還貸是否真的劃算？記者就此進行了采訪。

現象：我市提前還貸潮暫未顯現

受“認貸不認房”政策出台影響，不少有改善型購買二套房需求的房奴考慮，將此前的房貸提前結清，再貸款能夠享受到“低首付低利率”的政策。

不過，記者從我市多家銀行了解到，我市暫未出現提前還貸潮。“會有一些咨詢提前還貸的客戶，但不多，畢竟刺激提前還貸的關鍵是要再貸款購房。而且，提前還貸高峰通常集中在元旦、春節期間，那時候市民手上的閑錢會比較多。”常州工行個金處陳立新坦言。

“常州房價較爲平穩、房源充足，這也使得我市購房者都較爲理性，像有改善型購買需求的市民也會到處看看好好選選，不會新政一出就急著還貸。”常州建行房貸部經理鄒春雷表示。

規定：提前還貸需預約

那麽，對于想提前還貸的市民來說，銀行目前是怎樣的一個政策？

據了解，如果確定是要還款的，客戶需要先提前向銀行預約，預約期從1個星期到1個月不等，通常在10-15個工作日左右。而提前還貸方式，客戶可選擇將剩余的全部貸款一次性還清或者先還一部分。

若選擇先還一部分，那剩余的貸款可保持每月還款額不變，將還款期限縮短；也可使每月還款額減少，但保持還款期限不變，雖然可短期內減輕月供負擔，但是節省利息的強度不如前者。此外，有些銀行對提前還款的額度還有要求，有些要求最低1萬元起，有些則要求最低5萬元起甚至更高。

值得注意的是，部分銀行會在貸款合同中列明，提前還款可能要支付一定的違約金。一般來說，違約金爲提前還款金額的1%或者月供的3至6倍。此外，大多數銀行都有提前還貸鎖定期，一般在一年以後客戶才可以申請提前還貸。而且，多數銀行還規定每年只有2次提前還貸的機會。對于這些問題，市民若有提前還貸的打算，最好先咨詢下相關銀行。

提醒：提前還貸因人而異

通過銀行貸款購房，需要支付貸款利息，對于很多借款人而言，都普遍抱有“無債一身輕”的想法。不過，記者在采訪中了解到，提前還貸是否劃算因人而異，想要提前還貸的市民，應該先弄清楚自己貸款的銀行提前還款的政策，計算提前還貸的成本，權衡後再作決定。

“如果已享受較低折扣的利率優惠，提前還貸並不合適。”鄒春雷表示，前幾年在銀行辦房貸的客戶可能享受過7折到9折的優惠利率，從長達幾十年的借貸周期算下來，可以節省一大筆利息。尤其是享受過7折利率優惠的客戶，同樣一筆錢的理財收益都可能超過貸款利息。

而針對等額本息和等額本金兩種還款方式，陳立新分析，對于那些還款時間已經過了一半的市民來說，提前還款沒有多大必要。如果貸款人選擇等額本息還款方式還款到中期或者選擇等額本金方式還款期超過三分之一時，實際已經償還大部分利息，因此選擇提前還貸意義有限。相反，如果還款時間不長，選擇提前還貸可明顯節省利息支出。

此外，如果家庭有較爲穩健的投資渠道和理財機會，大可選擇用閑置資金進行投資獲取收益而非提前還貸;而對于不善理財且風險承受力較低的家庭來說，可酌情選擇提前還款。徐楊

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