自發布房貸新政已有一個多月來，使得此前大部分被政策“禁锢”的二次置業需求得到釋放，不少人有了提前還貸的打算。記者了解到，還清首套房貸就能首付三成買第二套，還可能享受到利率優惠，我市部分銀行提前還貸已經開始“打湧堂”。那麽，房貸新政下，到底該提前還貸還是理財？也是市民關心的話題，爲此，記者采訪了業內專家，爲市民支招解答。

　　部分銀行

　　提前還貸的數量增加

　　来自部分銀行和房屋中介的信息显示，最近两个月，申请提前还贷的人增加明显，前期每个月提前还贷量通常在1亿左右，近期已超2亿。据了解，部分銀行提前还贷已需排队等待2—3个月。在建行成都第六支行个贷中心，负责提前还贷的工作人员在接受咨询时表示，现在还款已经要排到明年二月份。

　　根据记者了解，我市各家銀行对提前还贷都有具体的要求。第一是时间要求，都需要提前预约。一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到銀行办理审批手续。其中，工、农、中、建四大国有銀行都要求至少提前一个月预约登记，并且最少还款满一年才可以提出申请。也有銀行可以随到随还，招商銀行成都锦江支行个贷中心工作人员表示，用户随时可以去营业厅填写申请表，两周内扣款，三个工作周后注销，只需一个月就可以完成提前还款。第二是还款手续要求。借款人要提前还贷，如果是转按揭业务的客户和业主，最好还要找专业的担保机构来做委托公证，以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。銀行个贷中心相关人士也提醒市民，勿忘退保及解抵押：市民如果结清贷款的话，一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在銀行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。这样才可以说完全是属于自己的财产。

　　專家提醒

　　不是每個人都必要還貸

　　專業人士建議，市民有多筆還款方式和期限不同的公積金貸款、商業性貸款，在提前還貸的順序選擇上，建議先歸還期限長、等額本息還款法的商業性貸款，再選擇期限短、等額本金還款法的商業性貸款，最後才是公積金貸款。

　　此外，对于目前有贷款，且短期内又有购房计划的，建议可先不提前还贷，提前还贷资金可通过銀行理財産品實現增值，然後作爲以後新購入房産的資金，避免出現一套房低利率的貸款還掉了，現在又要去貸高利率的二套房貸款。

　　根据多方咨询，记者总结了一下，以下三种情况的购房者，提前还贷并不划算。一是原先享受了7折利率贷款的购房者。据记者了解，目前我市銀行最高仅有9折利率优惠，所以，购房者几乎很难再贷到7折优惠利率，有闲置资金可以选择銀行短期理財産品。第二种情况是，等额本金还款超过五年。也就是说，等额本金还款已经超过了五年，贷款早期还款中大部分为利息，超过五年再提前还款，还掉的基本为本金。第三种情况是，投资收益大于房贷利率。市民如果手头有其他更好的投资理财项目，比如，股票、基金、债券等，或者有一些商业投资买卖的市民，如果投资收益率高于贷款利率，则没有必要选择提前还贷。

(責任編輯：DF101)