[提要]如果你手頭有多余資金，到底該不該提前還房貸呢？本期，我來說說還房貸一些注意事項。如果選擇按揭買房，你將需要爲此支付高額的利息，二三十年期間，你支付的利息總額甚至可以再買一套房子，這是大部分人考慮提前還房貸的初衷。那麽，你到底適不適合提前還房貸呢？如果提前還貸，就需要注意一些事項。

如果你手頭有多余資金，到底該不該提前還房貸呢？本期，我來說說還房貸一些注意事項。如果選擇按揭買房，你將需要爲此支付高額的利息，二三十年期間，你支付的利息總額甚至可以再買一套房子，這是大部分人考慮提前還房貸的初衷。那麽，你到底適不適合提前還房貸呢？如果提前還貸，就需要注意一些事項。

1、一般三種情況下，不建議提前還貸

如果你正享受著公積金貸款或7折利率，那麽不必急于還款。因爲目前7折的5年期貸款利率低于5年期存款利率，即使是把這些錢存入銀行，收益也要比提前還貸合適。如果提前還貸後再貸款購房，你就絕對不可能借到這麽便宜的錢了。

如果你選擇的是商貸和公積金構成的組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸。由于公積金貸款含政策性補貼的成分，所以，貸款利率比商貸低不少。做生意的買賣人，手裏需要更多的流動資金，如果投資回報率高于貸款利率，則沒有必要選擇提前還貸。

2、兩類人可提前還款

目前還處于還款初期和執行上浮利率的貸款人可以考慮提前還房貸。還貸初期的朋友，在貸款的前幾年，本金基數大，利息相應也高，如果手頭有閑置資金，而又沒有較好的投資方向，提前還貸也是一個不錯的選擇。

執行上浮利率的貸款人，由于執行上浮利率已經較高，所以如果此類貸款人有能力一次還清貸款，相對會比較劃算。

3、如何按揭貸款

明確是否提前還款後，購房者就要考慮如何按揭貸款了。當前有兩種按揭貸款方式：等額本息還款法和等額本金還款法。

前者每月以相等的金額償還貸款本金和利息，雖然每月還的額度一樣，但在早期還款中大部分爲利息，後期還款中大部分爲本金。後者每月以相等的額度償還貸款本金，由于利息隨著本金逐月遞減，每月總的還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下，等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。

在兩種按揭貸款方式中，無論哪一種，在還款初期可以提前還款，這樣支付的利息更少。如果還款期已到中期，利息已經減少，提前還款則沒有太大意義。可以考慮其他投資渠道，特別是年收益率超過銀行房貸利率的渠道。

4、假如已決定提前還款，應該怎麽做？

如果你決定提前還款，不妨先到辦理按揭貸款的銀行去咨詢和提前預約，不同的銀行對提前還貸有著不同的規定。一般而言，在借款期內，貸款發放滿一年以後，經銀行同意，借款人可書面申請提前歸還部分或全部貸款。有的銀行還規定提前還款需要交納1%的罰息。

提前還貸有三種方式可以選：

第一種，全部提前還款，即客戶將剩余的全部貸款一次性還清(不用還利息，但已付的利息不退)。

第二種，部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短(節省利息較多)。

第三種，部分提前還款，將剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變(減小月供負擔，但節省程度低于第二種)。以上關于房貸一些方法和注意事項，希望對購房的你有用。

房屋貸款計算器的計算方式：

等額本息：把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，平攤到還款期的每個月中。還款人每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

等額本金：將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。相對等額本息，總利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。

建行住房公積金貸款計算器對于一直充滿爭議和猜測的“人均住房面積”，建設銀行近日作出初步界定，即人均住房面積標准爲26.6平方米。外界普遍認爲，建行的這一標准預示著第二套房貸政策的正式松動。

如果一個家庭將其唯一住房出售，其人均住房面積是零，再次貸款買房就可視爲首套房；或該家庭原來有兩套房，賣了一套，剩下的那套房子面積很小，人均住房面積低于上述平均水平，再次貸款買房也能享受優惠利率。有媒體報道，建行廣東省分行按揭中心明確表示，如果首套房已經結清售出，只要能提供買賣合同，客戶向建行貸款再次購買房屋，可以享受到首付三成以及下浮15%利率的首套住房優惠政策。