本报讯 从2012年1月份开始，老房贷月还款额又要增加了，仍有住房公积金贷款没还完的市民孙先生想到了提前还贷，可是在向银行理财人员询问后，孙先生最终改变了提前还贷的想法。近几天，记者走访一些银行了解到，尽管从明年1月份开始房贷要执行新的贷款利率，但由于现在贷款难、利率不仅没有优惠折扣而且还要上浮，存款和贷款实际利率甚至存在“倒挂”等，目前提前还贷的人并没有比往年增加。

“我辦的是住房公積金貸款，執行新的貸款利率後，每月還款額增加了近百元，我打算提前還貸，是否劃算呢?”對于孫先生提出的問題，銀行工作人員爲他分析道，2011年經過3次加息後，五年期定期存款利率已達到了5.5%，而目前5年期以上住房公積金貸款利率爲4.9%，可見五年期定期存款利率高于五年期以上住房公積金貸款利率，存在利率“倒挂”現象。“如果是商業住房貸款，現在五年期以上貸款基准利率爲7.05%，如果是前幾年所貸、享受利率7折優惠，實際貸款利率爲4.935%，也低于目前的五年期定期存款利率;如果享受的是85折優惠，現實際利率爲5.9925%，比五年期定期存款利率也高不了多少。”銀行工作人員表示，受貸款額度調控的限制，現在首套房商業住房貸款利率通常都要上浮10%以上，要想獲得貸款折扣和優惠幾乎是不可能的。聽了銀行工作人員的介紹後，孫先生最終放棄了提前還貸的想法。

記者走訪銅陵市幾家銀行了解到，盡管從2012年1月1日起，今年年內3次加息的累積效應將集中顯現，月供將比今年明顯增加，但今年提前還貸的人並沒有比往年增加。“今年年底提前還貸的人數並沒有明顯增多，和平時的量基本持平，可能市民要等拿了年終獎後才考慮提前還貸。”采訪中，幾家銀行的信貸部門負責人都這樣說道。“現在貸款那麽難，融資成本不斷增加，所以提前還貸的人不像前幾年那麽多。”一家銀行相關負責人解釋說，現在老百姓越來越明白，自己手裏錢“動”起來就能“錢生錢”的道理，如果全部用來提前還貸無異于把錢全部變成了“死錢”。

到底什麽樣的情形不必選擇提前還貸?有理財師建議，有三種情況提前還房貸不劃算。一是正享受7折利率優惠的市民，二是有投資理財意識的市民，三是未來不久還會找銀行貸款的市民。因爲在目前的信貸政策下，再找銀行申辦貸款的利率，有可能會在基准利率基准上上浮10%到30%，甚至可能會上浮更高的比例。