樓市新政出台已一個多月，各大城市的新房、二手房簽約量、成交量激增。昨日，記者走訪多家銀行獲悉：隨著年末到來，以及“還清房貸後再購房，可按首套房貸款”新政，導致首套房提前還貸現象較同期有所增加。那麽提前還貸劃不劃算？究竟需要注意什麽？

　　享受公积金或商贷七折利率 提前还房贷未必划算

　　昨日，記者采訪農業銀行湖北省分行營業部個貸中心孔瑜，他提出，是否提前還貸可以遵循一個原則，就是用于提前還貸資金是否有更好的投資渠道，如果投資收益率高于貸款利率，則不建議提前還款。

　　如果選擇按揭買房，你將需要爲此支付高額的利息，二三十年期間，你支付利息總額甚至可以再買一套房子，這是大部分人考慮提前還房貸的初衷，但是不是提前還了貸款就劃算了呢？

　　孔瑜介紹，以下情況，一般不太建議提前還貸：如果正享受著4.5%的首套房公積金基准利率或七折商貸基准利率（即6.55%*0.7=4.585%），那麽不必急于還款。因爲目前七折的5年期貸款利率低于5年期存款利率。即使是把這些錢存入銀行收益也要比提前還貸合適。如果提前還貸後再貸款購房，就絕對不可能借到這麽便宜的錢了。

　　同樣，如果提前還貸再重新貸款購房是爲了投資，目前來看也不一定劃算。以首付30萬元，貸款10年期70萬元爲例，月供7966元，10年利息總額高達25.6萬元，加上3%的契稅等費用，100萬元房子購房總成本接近130萬元。

　　提前还贷或要求支付“违约金” 贷款前5年还贷节省利息多

　　市民在選擇提前還款時，都會支付“罰息”或“違約金”，一般在合同中會有約定。

　　記者調查獲悉，江城大部分股份制銀行都表示不收手續費，而國有銀行中，除了交行提前還款不收手續費外，其余的工、農、中、建行，都要根據合同中約定比例來交違約金。各家銀行手續費差異較大，有的銀行需要收實際還款額1至3個月利息，有的銀行則需收取實際還款額3%的手續費。

　　外資銀行一般是根據已經還款年限差異收費。如花旗銀行，一年後提前還款需收取還款金額2%的手續費，兩年後收費降至1%，三年後則不收手續費；彙豐銀行三年後提前還款不收手續費，兩年後提前還款至少收取2萬元的手續費，一年後提前還款至少收取3萬元手續費。

　　孔瑜還介紹，如果選擇的是商貸和公積金構成組合貸款，提前還房貸一定要先還商貸。由于公積金貸款含政策性補貼的成分，所以貸款利率比商貸低不少。

　　最後，孔瑜提醒廣大市民，在貸款初期（一般不超過5年）提前還款節省利息是最多的，無論是等額本息還是等額本金的還款方式，如果到了還款後期，雖然利率不變，但是大部分利息已償還，提前還款的意義不大。