提前还房贷也有“门槛” 部分银行12个月后才能申请

北京商报讯 （记者 崔启斌 程维妙）春节过后，随着按揭买房首付降至两成，二手房买卖活跃起来，不少业主开始提前还款并挂牌卖房。记者昨日调查发现，多家银行对提前还款的门槛设定不一，有的银行规定还款12个月之后才能申请，有的则规定已还金额达到标准才能申请。

事實上，隨著央行去年底連續降息，利率水平已經很低，一些借款人就覺得沒必要提前還貸，不過專家表示，如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限的1/3，提前還款比較劃算；如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限的1/4，可以做一部分提前還款。另外，對投資理財一竅不通的借款人也不妨提前還貸。

在提前還款時，銀行一般要求借款人事先提交書面或電話申請，銀行接到申請後要審批，再通知借款人時間去辦理。此外，各家銀行對于提前還貸的要求有所不同，比如有的銀行規定提前還貸是1萬元的整數倍，有的銀行需要收取一定數額的違約金。

一位中行個人信貸經理介紹，借款人還貸需滿1萬元才能申請提前還款。這1萬元對不同借款人而言期數不同，“有的借款人月供上萬元，還一期就滿足這個標准了，有的每期還三五千元，就需要兩三期後申請提前還款”。該人士說道。光大銀行的提前還款申請門檻則規定所有借款人需還滿12期之後，才可以申請提前還貸。工行對房貸業務的提前還款則沒有相關規定，但在一些業務量大的網點，銀行會要求借款人在每個月的集中一兩天來辦理。

另一個需要注意的問題是違約金。據了解，對于房貸提前還款需要繳納違約金的合同條款一直存在，不同的銀行有不同的規定。違約金比例並不統一，目前商業銀行針對提前還款的違約金一般分兩種形式：按照提前還款時的未結余額的百分比計算（一般是2%-5%），或若幹個月的利息。

在北京地區，工行、招行、華夏和中信銀行對提前還款都不收取違約金。浦發銀行工作人員表示，違約金是否收取、什麽情況下收取以及具體費率等都會明確寫在合同中，即使是同一家支行放出的貸款，各借款人的合同也會有所差別。

銀率網分析師闫博锴提醒借款人，在簽訂購房貸款合同時，一定要仔細確認內容，包括貸款房屋坐落位置、貸款金額、貸款期限、還款方式、貸款利率、利率上浮和下浮比例、貸款利率調整方式、提前還款是否會産生違約金及支付方式等合同細節規定。

（北京商报 崔启斌 程维妙）

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