等額本息貸款和等額本金貸款，哪個更劃算？

貸款公式主要有兩種，分別是等額本息和等額本金。這兩個公式的最大不同：在于計算利息的方式不同。前者采用的是複合方式計算利息(即本金和利息都要産生利息)，後者采用簡單方式計算利息(即只有本金産生利息)。這樣，在其它貸款條件相同的情況下，等額本息貸款很明顯地要比等額本金貸款多出利息。另外，等額本息貸款計算出的每期還款金額都相等；而等額本金貸款計算出的每期還款金額則不同，從還款前期到後期，金額逐漸減少。

雖然等額本金貸款能節省很多利息，但等額本金貸款的“缺點”是它的每期還款金額都不同，而且是前期還款金額較重，後期還款金額較輕。這要求借款人的還款能力要適應這種情況。而對于等額本息貸款來講卻沒有這樣的“缺點”，它的每期還款金額都相同。借款人可以比較容易根據自己還款能力，制定貸款方案。

你的貸款打算提前還嗎？貸款期前五年提前還貸比較劃算

以往每到歲末年初，銀行就會迎來一撥提前還房貸的客戶，但理財專家提醒，是否提前還款，還得因人而異。

【3種情況提前還貸最劃算】

a、借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面需求時，可將現有資金用于提前還貸。再用此套房産向銀行申請抵押消費貸款，將抵押出來的錢款用于其他方面的資金需求，以解決自身融資需求。

、處于還款初期的借款人，由于還款利息支出通常集中在還款初期，所以在貸款期5年內提前還款都是劃算的。

c、借款人因自身月供壓力、房屋交易等原因必須進行提前還貸。

【3種不宜提前還款的情況】

a、享受7折及以下利率——2009年、2010年時，不少購房者享受到了7折利率，以目前6．55%的利率，打完7折之後，利率是4．585%，而同期5年定期存款利息達到了4．75%，存貸款利率倒挂。此外，作爲穩健的投資理財産品的國債，5年期利率已達到5．32%，購房人如果將提前還款資金用于投資理財，預計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本，並有所盈余。理財專家建議：“與其提前還款，不妨暫時選擇投資基金、銀行理財産品等其他渠道，擴充財力，讓手中留有一定的資金以便進退自如。”

、等額本金已過三分之一——對符合這種情況的貸款者來說，等額本金方式每月還的本金一樣多，剩下小額貸款産生的利息不會太多，提前還貸意義不大。

c、等額本息已過半——選擇等額本息還款的人，前幾年還的錢中絕大部分都是利息，本金所占還款金額比例非常低，對于還款已經過半的人來說，實際已經還了大部分利息，此時提前償還貸款，節省的利息並不多。