2015年，央行进行了5次降息，五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%，降至目前的4.9% 。记者计算，从2016年元旦起，“房奴“的还贷压力将减轻，20年期的100万商贷，每月可少还700多元。但理财师提醒，提前还贷未必划算，需慎重。

假设市民黄先生通过纯商业贷款办理100万元的房贷，还款期限为20年，按照今年年初6.15%的利率，等额本息的还款方式，黄先生总共将需要支付的利息总额为740267.62元，每月还贷金额为7251.12元；而如果按照4.9% 的房贷利率，采取等额本息的还款方式，则黄先生每月的还款金额只要6544.44元，总共的利息支付也降低至570665.72元。比较而言，实行新的基准利率后，总利息支出减少近17万，每月房贷少还706.68元。

在銀行執行新的商業貸款基准利率後，房貸就會立刻減少嗎？銀行相關人士表示，並非如此，對于采用等額本息還款的客戶，隨著利率降低，每個月還的貸款數目中本金金額要多，而且逐月增加，對客戶而言，貸款結清前，總利息是減少的。

銀行個貸部門相關人士介紹，多數銀行房貸還款日爲中下旬，由于1月份處于年度分段計息時段，部分客戶1月份貸款月供可能會有所上升。假如每月15日爲還貸日，2016年底利息計算方法要分爲兩部分，2015年12月15日至31日期間執行舊利率，2016年1月1日至15日才執行新利率，因此，1月份房貸利息下降不明顯。但同時，根據等額本息計算公式重新計算，還款本金卻會上漲，供房者還的本金上漲的幅度會超過利息下降的部分，所以會出現1月份月供“不降反升”的事。因此，銀行人士建議，客戶1月份最好留意銀行短信通知，在月供還款之前多存些資金，避免出現房貸逾期情況。

隨著年底的到來，各單位的年終獎紛紛發下來，有一些市民在猶豫：有錢了，要不要提前還貸呢？對此江蘇某國有銀行一位理財師分析，當前各家銀行基本上實行基准利率，如果之前享受的是7折或8.5折利率優惠，提前還貸未必劃算。銀行理財經理介紹，對于提前還貸，有些銀行會約定交一定比例的違約金。理財經理介紹，處于還貸初期的客戶，若有好的理財方向，提前還貸還可以，但若處于還款中後期，由于已償還大部分利息，因此提前還貸不劃算。據《揚子晚報》（來源：半島網-半島都市報）