前不久，李先生賣掉了杭州的一處房産，這套房子是他在2013年通過銀行貸款買的，這兩年手頭有錢了，想這次把剩余貸款一次性還清，銀行的工作人員竟告訴他，要繳違約金1萬元！

提前還款要被罰錢？

這是怎麽回事呢？李先生找來合同，才發現他和銀行簽訂了貸款合同中，白紙黑字注明了提前全額還款要收取的違約金比例：一年以內，罰款3%（最低3萬）；一年至兩年間，罰款2%（最低2萬）；兩年到三年之間，罰款1%（最低1萬）；三年以後，免收違約金。

什麽樣算提前還款？

違約金怎麽算？

提前全部還清

先還一部分錢，貸款期限不變

還一部分錢，縮短貸款期限

提前還款的違約金，不同的銀行有不同的規定。違約金比例也有別，目前商業銀行針對提前還款的違約金一般是分兩種形式收取：一是按照提前還款時的未結余額的百分比計算（一般是2%到5%），二是若幹個月份的利息。

下面幾種情況，千萬不要提前還款！

還貸年限已經過半，不適合提前還款

按銀行等額本息的還款方式，如貸款年限過半，就意味著超過一半甚至近80%的貸款利息已經在前期的還款過程中償還，剩下月供中絕大多數都是本金，提前還貸的意義不大。

公積金貸款

一般情况下，不建议公積金貸款的购房者提前还款，因为经历了几次降息后，现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低3.25%。与其提前还款，不如将这部分钱拿去做理财更合适。

提醒

縮短還款時間比減少月還款額更節省利息

關于房貸提前還款，購房者要根據自己的實際需求來做選擇

銀行有哪些你不知道的小秘密？

1、等額本息：每月還款額是固定的

等額本金：把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所産生的利息。由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少，借款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。

選擇等額本金更劃算！

2、信用卡自動扣款日未必是最後還款日！

通過ATM或櫃台辦理還款，劃賬結算的最後時間是當天24時，但若關聯自動還款的話，往往在最後還款日的下午5時就劃賬。

提醒：使用自動還款的用戶最好提前查看自己賬戶余額是否足夠，並在最後還款日之前2天至3天存入足額資金，否則極有可能導致自動還款失敗。

3、分期付款難撿便宜

因爲隨著你每月還款，雖然借款基數在減少，但銀行仍然按照最初的借款金額給你計算手續費，就算你提前還款，手續費也照收不誤！

4、“最低還款”全額利息照收

到了信用卡還款日期，不少銀行都有“最低還款”額，你只要還很小的一筆錢（一半爲每月應還總額的10%），就不會影響信用記錄。

但算利息時，很多人才發現，利息是從消費的那天就開始算了，沒有了免息期，並且采用全額計息，已還款的部分在全部額度未還清之前，仍算計息基數。以透支1萬元計算，雖然已經還了9900元，算利息時還是按1萬元算，而且利息還是“利滾利”。

不過，目前已有銀行取消了此項“霸王條款”，只對未還款部分計收利息。