現在，樓市調控正在風頭，銀行加息。有不少借款人坦言還款壓力增加，所以，很多借款人都在考慮提前還款。但到底怎樣提前還款才合算？或者，要不要提前還款？這些問題讓大多數借款人感到迷惑。爲此本站請教了銀行房貸專家，教你正確還貸。

　　要不要提前還貸

　　提前還款的目的是爲了節省利息的支出，但房貸專家指出，提前還款並不是都能節省利息的。比如，你的還款期限還沒有超過一年，那麽銀行就要收取一定的違約金，這樣，反而不合算。應該等到還款期滿一年後再提前還款。

　　還款快要到期的客戶，由于剩余的本金已經很少了，即便利率上調，增加的利息也是很少的。比如借款爲10年期，現在已經還了八九年了，就沒有必要急于提前還款。

　　有投資計劃的客戶也不應該著急提前還款。有些借款人一旦手上有余錢就拿來提前還貸，碰上好的投資項目卻又需要貸款，而經營性貸款利率要比房貸高，辦理起來也比較麻煩。房貸專家建議，在提前還貸前，借款人最好考慮清楚近期有無投資計劃。如果手上有好的投資項目，收益率可能夠超過房貸利率，就應該考慮投資，而不是急著還款。

　　提前還貸需要什麽手續：

　　一般辦理提前還款，需要先向銀行預約，具體可以咨詢貸款銀行相關政策。提前還貸的流程爲：

　　第一步：先查看貸款合同中有關提前還貸的要求，注意提前還貸是否須交一定的違約金。

　　第二步：向貸款銀行電話咨詢提前還貸的申請時間及最低還款額度等其他所需要准備的資料。

　　第三步：按銀行要求親自到相關部門提出提前還款申請。

　　第四步：借款人攜相關證件到借款銀行，辦理提前還款相關手續。

　　第五步：提交《提前還款申請表》並在櫃台存入提前償還的款項即可。

　　提前還貸選哪種還款方式

　　如果借款人決定要提前還款，就要面臨如何選擇還款方式的問題。銀行房貸專家介紹說，除了少部分借款人會提前還清全部貸款外，大多數借款人都是提前歸還部分貸款。提前全部還清剩余貸款當然最省利息，但這要求還款人有很強的經濟實力。部分提前還款相對比較複雜，目前，銀行一般有兩種方式供借款人選擇：

　　剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。

　　剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變。

　　举例来说，如果一位借款人2003 年向银行借贷10年期商业性贷款35万元。第一次还款时间为2003 年11月，提前还款时间为2005 年11月份。

　　方式一：一次性还清所有贷款该借款人原月还款额为3719 元，在这种提前还款方式下，2005 年11月，当月一次还款294563 元，则可以节省利息支出62474 元。

　　方式二：部分提前還款，月還款額不變，縮短還款期限

　　在这种提前还款方式下，2005 年11月，当月一次还款153719 元（其中3719 元为当月应还款额），下月起月供仍为3719 元，则新的最后还款期为2009 年3月，节省利息支出51048 元。

　　方式三：

　　在这种提前还款方式下，2005 年11月，当月一次还款153719 元（其中3719 元为当月应还款额），下月起月还款额为1770 元，至最后还款期2013 年10月，则可以节省利息支出33385 元。

　　通過上述個案，房貸專家提醒借款人，選擇不同的方式節省的利息支出是不同的，一次性提前還清節省的利息最多。在部分提前還款方式中，縮短還款期限節省的利息較多，還款期限不變節省的利息相對較少。

　　此外，部分銀行還允許將每月還款額減少，同時縮短還款期限，或者改變原還款方式，例如由等額本息換成等額本金還款方式。借款人如何選擇呢？房貸專家介紹說，可以掌握這樣一個原則，還款的期限越短，每月還款的金額越多，節省的利息也就越多。但在決定之前，借款人還要結合自己的經濟實力、以及未來的收入變化、資金需求等情況，進行綜合考慮。

　　提前還貸注意事項：