央行年前下調金融機構人民幣貸款和存款基准利率的消息，對于很多貸款買房的普通市民來說可謂是福音，因爲這意味著可以節省一筆不少的利息。眼下，隨著2015年的到來，盡管新的還貸利率開始執行，也有一些貸款買房的市民開始思考是否提前還貸的問題。那麽，在降息之後，有購房貸款的市民提前還貸到底劃不劃算呢?銀行人士表示，具體情況要具體看，不是所有人提前還貸都劃算的，一般有4種情況不必提前還貸。

　　第一種就是享受了優惠利率的

　　如果市民在幾年前買房時，貸款買房能享受到7折的利率，從目前來看，這樣的貸款利率水平甚至低于目前5年期以上的定存利率，更低于一些理財産品的利率。這樣一看，提前還貸其實是不劃算的。

　　第二種情況是，如果市民選擇的還款方式是等額本息，還款還到一半的

　　據悉，等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，也就是說借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，已經償還了大部分的利息，提前還款的部分更多的是本金，這種情況下選擇提前還貸的話意義不大。

　　第三種情況就是等額本金還款還了1/3以上的

　　據悉，等額本金還款是將貸款總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少。當還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節省利息支出。因此，此時提前還貸也不劃算。

　　第四種情況是對于有高投資收益回報的和資金相對緊缺的

　　銀行理財師表示，在資金緊缺的情況下，提前還貸自然不合適。像有些家庭爲了提前還貸開始借錢，有的甚至節衣縮食致使生活質量下降，那就沒有必要了。此外理財師還建議，手裏的錢用在了其他投資理財項目，且投資收益率高于貸款利率，投資收益高于貸款利息支出的話，選擇提前還貸也不是很劃算。