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　　是否提前還貸因人而異

　　臨近年底，居民手頭閑錢會漸漸多起來。對于習慣“無債一身輕”的市民來說，年底辦理房貸的提前還貸不失爲降低家庭債務的方法。不過，由于房貸期限較長，不同時期辦理的利率情況也不相同，銀行理財人士提醒，有一些情況提前還貸並不劃算。什麽樣的情況更適合閑錢用來提前還貸呢？

　　記者留意到，通常銀行會約定，房貸辦理的半年或一年內不得提前還款。據業內人士介紹，這是因爲房貸等額本息方式下，利息支出較多，並且逐年減少的，而還款的前幾年利息最多，此時提前還貸，銀行自然不太願意。

　　以市民李先生的房貸36萬元期限20年爲例，按李先生辦理時的基准利率7.05%計算，選擇等額本息方式還款，李先生還按揭第一個月月供的2801.89元中，有2115元是利息，僅有686.89元是還款本金。此後盡管逐月降低，但總的來說，前幾年還款主要還的是利息，李先生前3年還款總和近10萬元中，利息總和近7萬元，本金卻只還了2萬多元。如果此時李先生將手中余錢辦理提前還貸本金，可以節省一筆利息支出。

　　不過，從理財角度看，提前還貸未必劃算。中信銀行晚報大道支行理財師唐艾嫔建議，如果投資者的預期投資收益在商貸利率之上，那麽提前還貸並不劃算。反之，則可考慮提前還貸。另外，采用等額本息還款到中期的市民，已償還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，再提前還貸意義也不大。唐艾嫔還提醒，此前享受了商貸利率七折、八五折的市民，由于折後的利率較低，沒必要提前還貸。如果貸款時沒有申請到優惠利率，月供壓力較大，且沒有投資收益更好選擇時，則可考慮提前還貸。

　　记者 李素平