元旦在即， 受央行今年连续3次上调贷款利率影响，从明年1月1日起，个人房贷月供也要“身价见涨”了。不少“房奴”打算在月供涨价前提前还贷。对此，一些银行理财经理表示， 提前还贷需要根据自己的实际情况分别对待，尤其以前申请到七折优惠利率的“房奴”，只要增加的负担不大，与其拿出大笔钱来提前还贷，还不如用作定期存款。 而对于等额本息超出还款周期一半的购房者，提前还贷也并不划算。

據了解，央行今年連續3次上調貸款利率，5年期以上基准貸款利率從年初的6.4%增加到7.05%。由于銀行約定貸款基准利率的調整方式通常爲“次年1月1日”，這意味著房貸將從下個月起執行新利率，“房奴”每月還款額將相應增加。12月26日，建設銀行甘肅分行個貸中心一位理財經理告訴記者，以一筆100萬元總額、30年年限、采用等額本息還款方式的商業貸款爲例，如果執行的是基准利率，月供爲6255.06元，經過今年三次加息後，明年的月供將增加到6686.64元，月供增加431.58元。

記者了解到，受3次貸款利率上調疊加因素影響，不少“房奴”計劃選擇提前還貸。對此，這位客戶經理表示，對于打算提前還貸的購房者來說，尤其是享受7折利率優惠的購房者，不同情況要區別對待。按照現行的基准貸款利率爲7.05%來計算，如果當初簽訂7折優惠的利率，且無協議設定期限的購房者，明年的貸款利率水平爲4.935%。同樣以貸款100萬元30年期等額本息商業貸款爲例，按6.4%的基准利率打7折計算，每月月供爲5054.98元。明年1月1日後，按7.05%爲基准利率的7折還款，每月月供爲5328.56元。利率調整前後月供差別不到300元。但目前加息後銀行5年期以上定期存款利率達到5.50%。與其把這筆錢拿去提前還房貸，還不如放在銀行存定期。

而對于等額本息超出還款周期一半的購房者，提前還貸並不劃算。等額本息還款方式每個月還款的總額是固定的，但前期借款人歸還的資金中利息的比例較大，本金較小。購房者實際上在已經償還了大部分利息的情況下，提前還款的部分多爲本金。

本报记者 崔亚明