房貸，一直都是市民朋友們最爲關注的問題，《理財課堂》開辦以來就接到了多位讀者的電話，討論提前還貸與否的話題，在“房奴”們看來，要不要提前還貸始終是個猶豫不決的問題。

近日，市民魏慶(135理財課堂6043)又打進熱線電話表示，2012年降息兩次之後，今年的房貸理所應當會減少。“說是降息，但執行新利率後房貸降的幅度太小了，壓力還是很大。想要提前還貸一部分，又怕今年繼續降息，到底現在提前還貸劃不劃算？”

新年新利率 月供减少

去年6月和7月，央行連續兩次宣布降息，5年期以上貸款的基准利率從7.05%降到6.55%，累計降了0.5個百分點。去年6月前購房的房貸者，若購房合同中約定是按年調息，那麽今年起每月都會減少一些月供壓力。以貸款額度50萬元、期限20年、等額本息還款爲例，如果按照調整前7.05%的基准利率計算，月還款額爲3891.52元，但如果按6.55%的基准利率計算，月還款額爲3742.6元，貸款購房者每月將少還149元。

2010、2011年，銀行不斷提高貸款利率，重壓之下的“房奴”支付的利息也在不斷增多，不少人想盡辦法籌錢提前還貸，以減輕月供負擔。今年利率下降，“房奴”的負擔不升反降，但有提前還貸想法的人仍然不少。記者從本市多家銀行了解到，部分房貸者的確會因爲降息而選擇不提前還貸，他們認爲現在利率已經進入降息通道，說不定明年還會降。雖然每月償還的月供變化不是太大，但累積計算下來，要償還的利息就會少很多。“這只是一部分房貸者的想法，另一部分還是會選擇提前還貸，一是因爲想要減輕長期的還貸壓力，二是出于理財習慣、每年都會有計劃資金用于提前還貸。”

提前還貸究竟劃不劃算？

除了以上兩類人，還有第三種房貸者，即糾結于是否提前還貸，魏慶就是如此——既想提前還一部分減輕壓力，又怕提前還貸後繼續降息，感覺“自己虧了”。

究竟提前還貸劃不劃算？記者了解到，一般來說，在通脹較高、利率較低的情況下，保持負債是比較好的做法。對于提前還貸的人來說，一次付清貸款或者分批提前還款能減少一些房貸支出，但事實上省下的只是利息成本。如果善于理財、將提前還貸的資金用于投資年利率超過銀行貸款利率的産品，就相對劃算。一般而言，1年期的理財産品利率爲5.8-7.2%，這樣的收益對普通人來說也好于提前還貸。理財師建議，爲了自己的資産得到更好的保值增值，可以考慮在全球資本市場上尋找適合自己投資偏好的産品。如果提前還貸是長期理財規劃中的一步，也可按部就班進行。