海都網—海峽都市報訊　日前，購房者許小姐致電本報購房熱線通18859531158時，稱她辦理的等額本金還款法，每月還款額本應逐月遞減，如今額度卻變得有增有減，所以她盤算著拿出積蓄提前還貸，“要不要提前預約？聽說提前還貸還要支付手續費和違約金？”

　　今年以來，隨著貸款利率的多次上調，提前還貸已成爲購房者關注的問題。據了解，因各大銀行銀根緊縮，多數銀行鼓勵購房者提前還貸，預約時間已縮短或無需預約，至于違約金，則以合同約定爲准。

多数银行 不会收取手续费

　　就許小姐的疑問，記者咨詢了其辦理房貸業務的一家股份制商業銀行。“只要滿足還款期滿一年的條件，隨時可以過來辦理，不需要預約。”該銀行工作人員坦言，目前銀根緊縮，銀行鼓勵購房者提前還貸，所以原來提前一個月約定的規定暫時已放開。

　　隨後，記者又致電多家銀行進行了解，得知目前泉州多數銀行辦理提前還貸業務，都不需要提前預約。據了解，一般而言，購房者要提前還貸，主要分成提前部分還貸和提前全款結清兩種，後者需要購房者具備一定經濟實力。

　　落實到辦理流程，便是購房者需要先到經辦銀行提出提前還貸申請，並填寫書面申請表，而後銀行會對其申請進行審核，而購房者應在還款賬戶中存入足額的還款金額。等銀行審核通過後，便會在客戶的還款賬戶扣收相應的貸款本息。需要說明的是，如果選擇的是部分還貸，那麽一般要以萬元爲單位整還，如果只還一兩萬，銀行可能不會批複。

违约金收取 根据借款合同约定

　　“目前一般銀行都會要求客戶供滿一定期限，才能申請提前還款，這個期限有的是滿半年，有些要求一年以上。”市區一中介負責信貸的工作人員說，每家銀行要求有所不同，具體時間限制，在借款合同中都有約定。對于部分銀行對提前還款客戶收取部分違約金的問題，具體的支付比例或者計算公式，也會在貸款合同中列明。

　　該工作人員介紹，據他所知，目前四大銀行一般都不用收取手續費，以前有收手續費的情況，是因爲客戶沒有及時把資料拿走，所以收取部分保管費。而多家股份制銀行辦理提前還貸時，則不需要交納任何額外的費用，也不需要交納手續費或違約金。利息按照合同約定的還款方式計算當期利息，不需要一次性繳納所有利息。

三個群體
提前還不合算

　　在按揭購房群體中，多數人買房都是用于自住，利率提高後無疑增加購房成本，但是提前還貸並非適合所有人。銀行工作人員和中介負責信貸的工作人員都稱，前幾年房貸利率低，如果享受7折利率優惠的群體，可以考慮不用提前還款，“現在存款利息高，把這筆錢存入銀行還是比較劃算的。”

　　此外還貸期很長的購房者，也可以暫時不考慮提前還款。據介紹，一般來說，以貸款最長年限30年計算，無論等額本息還款法還是等額本金還款法，10年的貸款利息接近本金的1/3左右，20年的貸款利息接近本金的2/3，30年的貸款利息本息接近相等。也就是說，如果等額本息還款年數過半，或等額本金還款年數超過1/3的，提前還款就相對不劃算。

　　除此之外，如果购房者投资渠道较多，资金用于其他方面投资可以“钱生钱”，也没必要急着提前还贷。反之，如果还款时间不长，也没有享受利率优惠，而且还没有更多的投资方式，那么在利率不断提高的情况下，如果经济能力允许就可以考虑选择全部还款或部分提前还贷。（本网记者 潇璇）