（12月19日 杭州网讯 记者 郑媛）2012年1月1日起，5年期以上商業房貸基准利率將達7.05%。選擇銀行按揭貸款購房的市民將按照新的銀行基准利率償還款。貸款利率提高，又逢年底，是否掀起一波“提前還貸”熱潮？

今年以來，央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次加息，現在五年期以上貸款的基准利率已經從今年初的6.40%漲到了7.05%。這對房貸一族來說，就將直接增加月供支出。大多數購房者在簽訂個人房貸合同時與銀行約定貸款基准利率的調整方式爲“次年1月1日”。也就是說，個人房貸執行新基准利率要在次年1月1日。

銀行

提前还贷大潮未到 首套有望回归基准利率

近年关，杭州越来越多的市民加入提前还贷大军消息在网络上传播开来。近期提前还贷是否大热？按揭購房者还贷的心态是什么？为此，记者走访了杭州各大銀行营业网点。

建设銀行之江支行个贷相关负责人透露：“虽说明年1月1日起房贷利率将上调，相较于前段时期稍有上升，但近日提前还贷的客户并未井喷。这可能与年终奖发放节点、理财产品到期时间有关。”

“近期提前还房贷的人不多，但前来咨询提前还贷业务的客户稍有增加，大部门前来咨询的客户主要是了解元旦后房贷月供数额变化金额。”交通銀行武林支行信贷部有关负责人表示。

杭州某股份制銀行个贷处郑科长向记者透露：“目前銀行还贷客户可选择两种还贷方式：等额本息、等额本金。等额本息由于每月还款为固定金额，以贷款年限20年计算，目前还贷已有10年左右的客户无提前还贷必要；等额本金还款金额逐年减少，同样以贷款年限20年计算，目前还贷金额已超三分之一也无提前还贷必要。现阶段公积金利率低，CPI和存款率倒挂，部分理财产品收益较高，公积金贷款客户不建议进行提前还款。”

采访中郑科长透露该股份制銀行正在积极制定新房贷政策。“在杭购房，首套利率会根据国家相关调控政策跟进，首套房贷有望回归基准利率。”该股份制銀行目前房贷政策为：首套房贷在基准利率基础上浮10%，二套房贷在基准利率基础（根据客户资信条件）上浮15—20%。

購房者

手头资金充裕 考虑提前还贷

“当初买房选择的按揭贷款，虽说是明年1月1日开始房贷金额又有调整，目前我还是没有提前还贷的想法。”这是记者街访时一位正在銀行还贷客户的观点。与他观点相似的購房者不在少数，“明年房贷金额上浮了不少，选择还贷时间和金额会考虑家庭经济收入状况，也不会因为年底到了，为了提前还贷而还贷。”

記者采訪中也碰到部分按揭購房消費者不支持提前還貸想法。“提前還貸雖然可以解決目前面臨的還貸壓力，一但手頭資金用來還款，可能會錯過一些收益高的投資，不能爲節省眼前的利息，損失了高收益的投資機會。”

被訪者中也有一部分按揭購房消費者表示，到年底了，考慮到明年房貸利率調整後每月還貸成本增加，手頭資金充裕的情況下，會選擇提前還貸。

專家

合理安排还贷 切勿盲目跟风

每一次銀行贷款利率调整，都会引来房贷者"哭声"一片。不少按揭购房消费者都会有提前还贷的冲动，希望通过"提前还贷"的办法减轻按揭负担。而每年元旦是绝大多数房贷调整利息时间，理财專家建议，贷款者应当根据利率变化“随息应变”，及时调整还贷策略，做到精打细算。切勿盲目跟风，避免得不偿失。

提前還款是否劃算，核心問題是看還款之後節省的利息支出，是否大于不還款帶來的利息收入。

对于处于还款前期，又不享受优惠的借款人，在连续加息的情况下，如果有能力就应该考虑选择全部或部分提前还贷。对此前此前购房享受了7折、8折利率房贷的客户，理财專家表示不建议提前还款。

同时專家建议按揭购房消费者本月起多留意月供的变化,及时了解具体还款金额,以免因还款金额不够导致逾期,对个人信用产生不良影响。