兩次降息“紅利”本月起兌現

三類人提前還款不劃算

本报讯（记者蔡俊）本月起，贷款买房一族的压力将有所减轻，因为2012年的两次降息“红利”正式兑现。专家建议：已享受7折利率优惠的市民等三類人提前還款不劃算。

2012年6月8日和7月6日，中國人民銀行先後兩次下調銀行存款貸款利率，其中5年期以上貸款利率由7.05%降至目前的6.55%，降了0.5個百分點。由于存貸款利率對老客戶實行按年度調整，去年6月8日之前的貸款買房者，就可以在本月起享受到利率下調帶來的“減負”實惠。

“我算了一下，這個月起我可以少繳160多元的貸款，一年下來省了1900多元錢！”去年5月份買了100平方米商品房的市民李曉琳說。以等額本息方式還款爲例計算：40萬元20年期的房貸，元旦之後，月供由3112元降爲2994元，減少118元。

臨近春節，單位年終獎或年底福利的發放，讓不少市民荷包漸鼓，也有了提前還貸的沖動。針對這一現象，工商銀行新疆分行營業部個人金融業務部相關負責人建議，根據計算，三種人提前還貸並不劃算：一是已經享受7折利率優惠的市民；二是使用等額本息還款方式，還款年數已接近還款中期；三是使用等額本金還款法，還款期已經超過1/3。

“實際上在降息周期裏，加上目前股市不好、投資渠道有限，降息之後還貸壓力減輕了，購房者不必急著提前還貸。”該負責人說。購房者享受到了7折利率，減息後，利率低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理財産品的利率。如果還貸到了中後期，利息已經還得差不多了，主要是在還本金，這時候提前還款的意義又不大了。如果是實行等額本金還款法，隨著還貸時間延長，本金越來越少，利息越來越多，如果沒有趕上很好的時間點去提前還款仍不劃算。

名詞解釋

等額本息還款：也稱定期付息，

即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算並逐月結清。

等額本金還款：顧名思義，每次還款的本金還款數是一樣的，每月的利息是遞減的，每個月的還款額是不一樣的。