年關近房貸族紮堆提前還款

　　各銀行還貸業務量增長30%~40%；多數銀行需提前預約，提前還款金額需在1萬元以上

　　每日甘肅網-西部商報訊(記者歐陽海傑)臨近年關，提前還貸款被房貸族提上了日程。昨日，記者從蘭州市各大銀行了解到，進入1月份，提前還房貸的客戶明顯增多，業務量相比平時增長了30%~40%。

　　提前還貸出現小高潮

　　“年底了，有余錢的客戶前來辦理提前還貸業務，業務量增長了30%~40%。”昨日上午，在建設銀行甘肅省分行房貸中心大廳，辦理住房貸款業務的工作人員告訴記者，進入1月份，每天前來辦理業務的客戶明顯比以往增加。“有的客戶說是單位發了年終獎，也有客戶攢了余錢，便趕緊來辦理提前還貸。”該工作人員告訴記者，只要還房貸期限超過一年，都可以申請提前還貸，持本人身份證即可在櫃台前辦理提前還款預約受理。記者看到，在大廳內預約還房貸的人都排起了隊在等候。

　　隨後記者從工商銀行、農業銀行、招商銀行部分網點的房貸部門了解到，與2013年12月份相比，銀行受理的提前還貸業務情況相對增加，出現了年度第一個小高潮。多數銀行都是需要提前預約，提前還款金額需在1萬元以上。

　　兩種選擇節省利息數額不同

　　張小培于2007年在建行辦理了20萬元貸款，貸款期限15年。她算了一下，如果只是提前償還部分金額如10萬元，以基准利率、按照“減少月還款額，還款期限不變減少”計算，則可節省利息支出3.15萬元；而按照“縮短還款期限，月還款額基本不變”，節省利息4萬元左右。

　　“房貸按揭貸款中，分爲等額本金和等額本息兩種不同的還款方式，”農行省分行房貸部一位工作人員告訴記者，房貸一族要提前還款，需要好好合計，更重要的是看清自己最初選擇的是哪一種還款方式。

　　據介紹，等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，如果借款人已還款到中期，已償還了大部分的利息，房貸提前還款則還的是本金。等額本金是根據所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少。當還款期超過1/3時，借款人已還了一半的利息，如果此時提前償還，節省的利息並不多。

　　首次提前還款不收取違約金

　　工商銀行甘肅省分行個人金融業務部有關負責人告訴記者，客戶提前還貸的目的是減少利息支出，不過，不同的銀行提前還貸的方式也存在一些差別。提前還貸方式有五種，還款人要根據自己的經濟實力提前還貸。

　　1.全部提前還款，對還款人經濟能力要求高；2.選擇部分提前還款時，剩余貸款每月還款額減少，還款期限不變，這種方式可以減輕月供負擔，節省利息支出；3.如剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短，此種方式節省利息較多；4.每月還款額減少，同時縮短還款期限，這種方式既省利息，又減輕月供壓力；5.剩余貸款保持總本金不變，只將還款期限縮短，這種方式雖然減少了部分利息，但月供要增加，相對來說不是太劃算。

　　银行工作人员介绍，一年之内，首次提前還款不收取違約金，第二次按照“当月利率乘以还款金额乘以1.2倍收取”违约金。此外，享受公积金贷款的房贷族也可根据实际偿还能力提前还款。

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