[提要]如今，銀行的資金成本持續往上漲，房貸利率又高又不容易獲批。然而不少背負房貸手頭有資金的人卻糾結著該不該提前還房貸。提前還房貸劃算嗎？如何提前還房貸？需要注意哪些環節？各大銀行關于這一方面有什麽規定？

銀行對于房貸提前還款的客戶，一般是采取預約機制的。

根據銀行的規定，提前還款的客戶需提前一周至一個月提出書面申請，並約定還款日期。然後按照約定的日期，攜帶身份證、當初和銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請表和提前還貸協議，並按銀行的要求，將需要還貸的款項存到你扣繳貸款本息的賬戶上，由銀行自動扣收。

步驟/方法

1提前還款必須到貸款經辦行辦理，所以只能咨詢貸款經辦行的具體辦理流程及相關規定。

2各銀行辦理手續不同，務必咨詢清楚需要攜帶的證件，如身份證、借舉合同、收押房産證文件、代扣還款委托書等銀行放貸手續資料，到貸款經辦銀行辦理，否則就會失去本次預約機會，重新預約。

3償還部分貸款的，每次提前償還的數額應不少于壹萬元或壹萬元的整數倍。

4以等額本息或等額本金方式還款的提前還款是無須繳納任何違約金的，只有以固定利率還款的提前還款才需要繳納違約金。

5年底是銀行年終業務統計的高峰，辦理相關業務可能會有一點的延期，建議借款者若要提前還款，盡早咨詢，抓緊辦理。

6購房者在提前還清全部貸款後.勿忘到保險公司等部門退保。貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前交的保費，提前還清貸款所退還保險費爲已交保險費在提前歸還時的現值減去提前歸還前占用保險贅在提前歸還時的現值。

7勿忘記注銷抵押，貸款人辦理注銷時需要在銀行申領退還的抵押權證明書，去房屋抵押産權部門領申請注銷登記表(注意不要跨區辦理)，最後附上購房合同或産權證辦理抵押注銷。

8借款人需攜帶身份證、借款合同等相關證件到所借款的銀行提交《提前還款申請表》，並在櫃台存入提前償還的款項才能辦理提前還款的相關手續。

注意事項

1、如果既有商業貸款又有公積金貸款，應先提前償還利率高的商業住房貸款。

2、退休後應盡量提前還貸。退休後依然得勒緊褲腰帶還貸是一件很痛苦的事，也不利于提高家庭理財的收益。

3、如果當初申請住房貸款時辦理了保險，如全部提前還貸或縮短了貸款期限，可以向保險公司申請退回部分保費。

4、如果有比較好的投資渠道，投資收益率高于住房貸款利率的話，不應提前還貸。

如今，銀行的資金成本持續往上漲，房貸利率又高又不容易獲批。然而不少背負房貸手頭有資金的人卻糾結著該不該提前還房貸。提前還房貸劃算嗎？如何提前還房貸？需要注意哪些環節？各大銀行關于這一方面有什麽規定？下面对多种还贷方式进行了比较，借款人可根据自己的资金情况和个人需要选择还贷方式。

細算賬：看提前還房貸是否劃算

提醒1：分清等額本息和等額本金兩種方式

據了解，房貸還款分爲等額本息和等額本金兩種。

對于等額本息還款的貸款人而言，由于等額本息每月的還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，如果借款人已還款到中期，即已償還了大部分的利息，房貸提前還款則還的主要是本金，因此意義有限。

等額本金是將貸款總額平分，根據所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少。當還款期超過1/3時，借款人已還了一半的利息，如果此時提前償還，節省的利息並不多。

提醒2：原先享受7折利率的貸款不必急于還款

記者從相關網站搜索發現，受銀行資金成本上升的影響，目前7折房貸、8.5折房貸很少，二套房貸利率上浮的情況較爲普遍。銀行人士提醒，原先享受7折利率的貸款不必急于還款。“如果還掉就再也借不到7折利率的貸款了。”銀行人士建議，有折扣的房貸可以不考慮提前還，閑置資金可以用來投資貨幣基金或者銀行短期理財産品，一樣可以降低房貸的利息成本。

提醒3：充分利用公積金

對于每月公積金繳納數額較高的貸款人而言，可以考慮適當提前償還一部分房貸，但不必全部償還，因爲一旦房貸全部償還後，每月的公積金就沒有利用的空間了。

按照現有的公積金政策，在職人員除購房等情況外，是無法提前支取的，考慮到現在的房屋限購政策，大部分人不太可能多次購房，因此大家提前支取公積金的可能性不大，還不如每月可以沖還房貸，使其發揮更大的效率，也使得自己的現金流更爲充裕。