新快报讯 记者 张栎栎 报道 临近年关，不少单位都陆续发了年终奖，对于有贷款的有房一族来说，不少人都想赶紧提前还贷好无贷一身轻，但是理财专家提醒广大市民，提前还贷不一定是个好决定，有三种情况可以考虑提前还。

建設銀行中山分行的理財專家告訴記者，是否選擇提前還貸需因人而異。如果不是因特殊情況，在當前物價上漲、實際利率爲負的情況下，提前還貸並非最佳選擇，適度負債反而可以抵禦通脹，使個人資産得以保值增值。

處于貸款期前五年提前還貸比較劃算

在銀行人士看來，貸款人若遇到以下三種情況時，可選擇提前還貸。首先是當借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面資金需求時，可將現有資金用于提前還貸。再用此套房産向銀行申請抵押消費貸款，將抵押出來的錢款用于其他方面的資金需求，以解決自身融資需求。第二種情況是處于還款初期的借款人，由于還款利息支出通常集中在還款初期，所以在貸款期內前5年提前還款都是劃算的。第三是借款人因自身月供壓力、房屋交易等原因必須進行提前還貸。

對于辦理提前還貸需要注意的細節，銀行人士提醒市民，在還款前應全面了解各家銀行有關提前還貸的詳細規定，尤其是一些提前還貸的條件與限制。譬如有的銀行規定提前還貸需爲1萬元的整數倍，而有的銀行則需要收取一定數額的違約金等。同時，貸款人在結清貸款後，不要忽略解抵押環節，以使房産完全屬于自己。

享受優惠利率不宜提前還貸

事實上，若從投資角度考慮，提前還貸並非適合所有人。記者了解到，有幾種情況是不適宜提前還貸的，例如對于享受7折優惠房貸利率的貸款人不宜提前還貸；等額本金還款期已過1/3的購房者也沒有必要提前還貸；等額本息借款人當還款年數已接近還款中期時，也不適合提前還貸；中短期內需要再次向銀行貸款購房的購房人不應及早還清之前房貸；投資收益高于貸款利率的投資者不要急著提前還貸。