房貸新政刺激消費提前還款

　　購房者應視情況而定

　　本报讯 （记者 杨雪雯） 按照房贷新政，对于已经拥有一套房的购房者来说，只要提前还清房贷，再买二套房就可以按照首套房贷政策执行三成首付。这一规定刺激了很多有改善型需求的购房者提前还贷，市民唐先生日前就打算把自己第一套房子的贷款还清以便购买第二套住房时享受首付门槛降低。

　　不满一年提前还贷 或支付“罚息”

　　提前還貸對于缺錢的銀行來說無疑是好事，但是消費者是否隨時可以提前還貸呢？據了解，目前提前還貸包括全額提前還款和部分提前還款。按照國家的房貸新政，如果想讓二套房貸款變成首套房貸，就必須全額提前還款。不過客戶在向銀行申請提前還款時，還需要權衡一下，因爲部分銀行在貸款合同中列明，提前還款可能需要支付一定的違約金，也就是俗稱的“罰息”。一般來說“罰息”爲提前還款金額的1%上下或者月供的3倍左右。

　　此外，貸款專家表示，從借款人自身角度出發，處于還款初期的借款人提前還貸是比較劃算的，因爲還款利息的支出一般都産生在還款的初期，而到了後期其實已償還了大部分利息，提前還貸並不合適。

　　負債率不高不適宜提前還貸

　　在提前還貸流程上，記者從銀行了解到，提前還貸需書面申請，審核時間多在一周以上。銀行工作人員告訴記者，一般來說，借款人想要“提前還貸”需要提前跟貸款銀行提交書面還貸申請，而銀行接到借款人的申請後則要進行審批，這個過程的長短則根據各自銀行的辦理效率來決定，多在7—15個工作日之間。

　　此外，银行所接受的还款数额通常都是整数倍，每个银行都会设立一个提前还贷的起征点，通常在3万—5万元 ，借款人能够偿还的额度必须是以万为单位的整数倍。

　　貸款專家分析指出，從借款人自身來看，除去把握還貸時機和方法外，還應仔細思考提前還貸是否合適。對那些手中資金不充裕而且隨時都有大額支出的借款人來說，如果貸款本身的負債率並不高，最好不要提前還貸。