在不少“房奴”潛意識中，無力償還貸款或者逾期還款毫無疑問是違約行爲。不過，當他們經濟寬裕想提前還款，卻被銀行要求支付違約金時，不少人“想不通了”。“爲什麽要收違約金？爲什麽要提前申請？銀行告知提前還款每筆最少5萬元，且最多只能還3次，這是不是霸王條款？”

提前還貸怎麽還？合同約定各不同

通常，關于提前還款條件的約定，由各銀行與借款人通過借貸合同明確。不少購房者認爲，自己買房時完全屬于被動“簽字畫押”狀態，根本沒有時間仔細研究貸款合同，即使知道合約不平等，也無力辯駁。“提前還15萬，多給了818.75元，勉強可以接受。”莫女士2013年在中國銀行辦理按揭房貸，其合同約定，必須正常還款滿12期並提前30個工作日提出書面申請才可提前還款；對于提前還款部分，除計收正常利息外，銀行有權按“提前還款本金部分一月利息”標准計收補償金。莫女士提前還款繳納的總費用爲151582.92元，其中包括本金15萬元、還息金額764.17元、提前還款補償金818.75元。

“等滿一年了就准備提前還清。”辦理了民生銀行“泊車樂”車位按揭貸款的藍先生表示，合同約定如在一年內提前還款，剩余月份的手續費仍將按約收取，但一年之後提前還款就不需要支付額外費用了。

謝先生在中國郵政儲蓄銀行辦的按揭，其貸款合同也明確了提前還貸細節——借款人應在下一個還款日前30天提交書面申請，正常還款少于12個月，需按提前還款額1%支付違約金，超過（含）12個月則不用支付違約金。

簽合同前時間、違約金要看清

“因借款人提前還款，銀行收取利息的預期利益將受到損失。同時，出于控制前期貸款項目調查、信用評級等成本費用考慮，促使銀行設置相應的違約金條款限制借款人的提前還款行爲。”一般情況下，銀行借款合同都會對提前還款條件作出明確約定，因此借款人在簽訂合同之前一定要仔細閱讀合同條款，並就條款內容與銀行充分協商，爭取最大利益。

消費者簽訂合同時要注意哪些問題？

第一，借款人要特別關注對于提前還款所涉相關時間節點條件的規定。比如，在提前還款條款中，一般約定借款人需提前（通常爲“一個月”）向銀行申請辦理，有的銀行則明確借款人在貸款期滿一年後才能申請辦理且須經銀行同意，條件較爲嚴格。

第二，各銀行對違約金收取的約定（包括計算方式、計算比例等）有差異。建議借款人通過認真研讀違約金條款，評估是否能夠接受應承擔的違約成本。一般情況下，貸款期限滿一年後申請辦理提前還款的，可以約定不收取違約金。

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