房贷一族是否提前还贷 优惠利率不必提前还款

2012-12-21 11:13     解放網-解放晨報     |     分享 掃描到手機

[摘要]今年以來央行已兩次下調了貸款基准利率，從明年1月份起新一年的月還款額將按照新利率重新計算執行，如果利率保持現在水平不變，那明年的月供將會下降。到底是否需要提前還貸，應該綜合各方面因素區別考慮。

家庭情況：而立之年的陳女士與大她兩歲的劉先生一見鍾情，兩人于三年前登記結婚。夫妻倆工作都比較穩定，陳女士年收入約8萬元，劉先生約12萬元。

夫婦倆兩年前購買了一套價值180萬元的兩居室，首付60萬元，貸款120萬元，其中公積金與商業貸款各60萬元。當時申請到了銀行8.5折的商業貸款優惠利率，貸款期限20年，采取等額本息的還款方式，每月還款約7500元。

但隨著銀行加息，陳女士家庭2011年2012年的月還款額上升到7838元和8221元。今年夫婦倆年終獎收入加上之前的存款，大約有20萬元的結余，陳女士考慮是否要申請提前還貸？如果不提前還貸，又該如何打理這20萬元的存款？

理財目標

1、夫婦倆2010年購買了一套180萬元的房産，貸款120萬元，現手頭有20萬元的存款，想咨詢提前還款是否劃算。

2、如果不打算提前還款，如何打理這20萬元的存款。

理財分析

陳女士夫婦倆工作穩定且收入較高，從兩人的工資性收入來看，都達到了住房公積金繳費基數的上限，公積金賬戶的每月繳存額在2010年時應爲1382元。貸款每月還款7500余元扣除公積金繳存額後，每月實際還款支出只有4800余元。

陳女士夫婦月收入16000多元，每月實際還款支出不到5000元，從月還款額占月收入的比例來看，月供負擔率處于合理水平，不會對日常生活産生太大的影響。

今年以來央行已兩次下調了貸款基准利率，從明年1月份起新一年的月還款額將按照新利率重新計算執行，如果利率保持現在水平不變，那明年的月供將會下降。 

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